LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH CÁ NHÂN (Bài Đọc Tham Khảo Số 2) – Movi

"(Movi trân trọng cảm ơn tổ chức Care Worldwide tại Việt Nam đã cho phép chúng tôi trích dẫn một phần nội dung của tài liệu tập huấn lập kế hoạch tài chính cá nhân của quý tổ chức cho bài tham khảo số 2 này)"

Kế hoạch tài chính sở hữu thể giúp bạn giải quyết món nợ tồn đọng, đảm bảo cho tương lai tài chính của bạn và thậm chí còn giúp bạn hạnh phúc và thư thái hơn. Tùy vào hoàn cảnh, một kế hoạch tài chính ưa thích sở hữu thể ko đòi hỏi bạn phải bớt tiêu tiền. Thay vào đó, bạn chỉ cần ra những quyết định tài chính hiệu quả hơn.

Lập ngân sách

Tiền nong trong một mức độ nào đó sẽ giúp cuộc sống của bạn thoải mái hơn nhưng nếu chỉ chăm chăm kiếm thật nhiều tiền, điều đó lại ko làm cho bạn sở hữu một cuộc sống hạnh phúc. Thay vì hướng tới việc sở hữu một số dư nhà băng to, bạn nên hướng tới mục tiêu tự do tài chính, như Benjamin Franklin đã nói: “Ai giàu? Người biết hài lòng.”

Theo dõi thu nhập và chi tiêu

Tự do tài chính là lúc bạn sở hữu thể đưa ra những quyết định trong đời mà ko phải đắn đo về chuyện tiền nong. Chúng ta luôn theo đuổi con đường làm giàu với ước muốn một ngày nào đó sở hữu thể tận hưởng cuộc sống một cách thoải mái nhất sở hữu thể, nhưng giàu bao nhiêu là “đủ”?  “Đủ” hay “ko đủ” là vấn đề mà mỗi người phải tự chiêm nghiệm, sở hữu những người sở hữu hàng trăm tỷ nhưng vẫn mắc kẹt trong vòng xoáy của công việc và stress, cũng sở hữu những người thu nhập 7 triệu một tháng nhưng lại thoải mái và tự do. “Biết đủ” chính là chìa khoá cho một cuộc sống hạnh phúc.

Tài chính cá nhân

Hầu hết mọi người đều nghĩ rằng nên quản lý tài chính lúc đã sở hữu nhiều tiền. Điều này thực ra ko chuẩn xác, bạn ko thể giảm cân rồi mới khởi đầu ăn kiêng được. Việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ đem lại cho bạn nhiều thuận tiện tuyệt vời hơn bạn tưởng tượng rất nhiều.

Quản lý tài chính cá nhân ko phải là tằn tiện từng xu một. Nhiều người đánh đồng quản lý tài chính cá nhân với việc thiếu tự do và ko tận hưởng cuộc sống nhưng sự thực ko phải như vậy. Quản lý tài chính cá nhân cho phép bạn sở hữu tự do tài chính. Tự do tài chính là loại tự do quan yếu nhất, lúc bạn ko phải lo lắng về cơm áo gạo tiền, bạn sẽ sở hữu thời kì, tâm trí để học tập, tận hưởng, kết quả là bạn sẽ tăng chất lượng cuộc sống lên gấp nhiều lần.

Nên khởi đầu lập kế hoạch cá nhân như thế nào?

Mục tiêu cơ bản của việc quản lý tài chính cá nhân là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Điều này nghe sở hữu vẻ dễ dàng nhưng thật ra lại ko dễ thực hiện. Bạn sở hữu bao giờ tự hỏi vì sao “tiền đi đâu mất”, “ko tiêu gì sao lại hết tiền” hoặc bạn luôn gặp khó khăn vào khoảng thời kì cuối tháng? Sự thực là việc ko ghi chú lại những khoản chi của bạn, bạn sẽ ko bao giờ biết được tiền tài bạn đi đâu và liệu bạn sở hữu sử dụng tiền tài mình một cách hiệu quả hay ko.

Lập bảng kế hoạch cá nhân

Lập một bảng tính yếu tố về ngân sách, những khoản thu chi sẽ giúp bạn sở hữu dòng nhìn rõ ràng hơn về tình hình tài chính của bản thân từ đó sở hữu kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn sẽ giật thột lúc nhận ra mình đã “tiêu hoang” như thế nào vào những khoản ko cấp thiết, song song sẽ sở hữu ý thức về việc tiết kiệm. Bạn sở hữu thể phân bố thu nhập của mình vào những mục sau:

  • Mức giá ăn uống
  • Mức giá sinh hoạt (thuê nhà, điện, nước, …)
  • Mức giá đi lại (xăng, xe)
  • Mức giá tiêu khiển (đi chơi, cafe, tiệc tùng)
  • Tiết kiệm 

Tạo bảng tính trong máy tính

  • Phân bổ thu nhập và hiểu rõ tình trạng tài chính cá nhân sẽ là bước trước tiên để bạn tiến sắp hơn tới tự do tài chính. Ngày nay, bạn sở hữu thể theo dõi tài chính cá nhân rất dễ dàng, giấy bút ko còn là lựa tậu duy nhất nữa. Mang rất nhiều ứng dụng điện thoại giúp bạn sở hữu thể quản lý tài chính cá nhân như: Cash Lover, Pocket Guard, Dwelling Finances,…

Đặt ra những mục tiêu:

Mục tiêu về nhà cửa: Trong tương lai sắp hoặc xa, bạn muốn chuyển tới ở một căn chung cư rộng hơn hoặc tích lũy sắm một mảnh đất, hãy dành một khoản cho mục tiêu này.

Mục tiêu về nhu cầu sống:  Năm nay bạn muốn đi đâu du lịch, tận hưởng những thú vui tiêu khiển gì, sắm sắm thiết bị tiện ích gì. Số tiền dành cho những khoản này cũng cần được nghĩ tới.

Mục tiêu về hưu: Cân nhắc nhu cầu của bạn lúc về hưu, bạn sẽ về hưu một cách “xa hoa” như định kỳ đi du lịch hay giản dị như chỉ cần sở hữu khoản phòng bị lúc ốm đau. Những chuyên gia từ CNBC khuyên rằng chúng ta nên dành 10 tới 15% thu nhập mỗi năm để dành làm quỹ hưu trí cho bản thân.

Mục tiêu về học hành: Năm nay bạn sẽ gửi con tới trường nào, cho con học thêm gì. Ko được để lộn lạo khoản dành cho hưu trí với khoản tiết kiệm dành cho con dòng lúc học đại học. Ko phải đứa trẻ nào cũng đủ khả năng dành một khoản học bổng để đỡ tiền cho cha mẹ.

Ước tính thu nhập trong năm

Ghi dữ liệu ngân quỹ trong 12 tháng qua

Không tính những khoản chi thường xuyên, hãy liệt kê những thứ bạn sở hữu thể làm để gia tăng thu nhập. Nhìn chung sở hữu 3 nguồn cho thu nhập của bạn năm nay:

– Công việc chính:  Những khoản lương, thưởng, làm thêm ngoài giờ trong năm dự kiến là bao nhiêu. Liệu bạn sở hữu được tăng lương trong tương lai sắp.

– Kinh doanh thêm:  Kế hoạch tài chính của bạn sở hữu thể bao gồm việc khởi đầu một công việc kinh doanh tại nhà, hoặc làm nghề tay trái dựa vào chính những thị hiếu hoặc điểm mạnh của bạn.

– Đầu tư:  Đầu tư là hoạt động sở hữu thể khiến cho những khoản tiền nhàn rỗi của bạn tiếp tục sinh sôi. Bạn hãy xem những lời khuyên từ giới chuyên gia về việc năm nay nên đầu tư vào đâu, như chứng khoán, vàng, hay nhà đất, trái phiếu…

Xác định lịch sử tổng thu nhập hàng tháng

Trước đây, những bà nội trợ làm việc này thủ công. Nhưng hiện nay sở hữu rất nhiều phần mềm quản lý tài chính (miễn phí hoặc thu phí) giúp công việc theo dõi thu chi dễ dàng hơn. Trong bảng này, cần sở hữu tất cả những khoản thu nhập, khoản chi theo thời kì, theo mục.

Những khoản nợ gốc và lãi, phí bảo hiểm, hóa đơn, tiền để dành nghỉ hưu, tiết kiệm đi học cho con…. cần được liệt kê hầu hết. Qua đó, bạn sẽ dễ dàng biết mình đang bội chi hay bội thu sau mỗi tuần, mỗi tháng để kịp thời điều chỉnh.

Cân nhắc những thói quen tiêu tiêu dùng cần loại bỏ

Hãy xem ngân sách của bạn là một trọng tài và quyết định xem những khoản chi nào ko cấp thiết, tiêu hao và nằm ngoài mục tiêu của bản kế hoạch tài chính.

Ví dụ, bạn sắm thẻ tập gymnasium giá hàng triệu đồng mỗi tháng nhưng lại ít lúc sở hữu thời kì đi tập thì cần hủy ngay.

Đặt khung thời kì để hoàn thành mục tiêu

Hãy chia mục tiêu thành những mục nhỏ hơn, khởi đầu từ những mục tiêu cần làm ngay (như thay mới tủ lạnh) sau đó là những mục tiêu xa hơn như sắm nhà. Với những mục tiêu dài hạn, cần sở hữu khung thời kì ngắn hạn, dài hạn để hoàn thành từng phần mục tiêu.

Tuân thủ bản kế hoạch

Viết ra chưa đủ, bạn cần quyết tâm để làm theo những gì đã vạch ra. Tuy nhiên, nhớ rằng bạn kế hoạch này là mục tiêu, ko phải là một quá trình.

Nếu trong một năm, cuộc sống hay thu nhập của bạn sở hữu những thay đổi thì bạn cần cập nhật vào trong bản kế hoạch, và sở hữu những điều chỉnh để bản kế hoạch trở thành thực tế.