Cho vay là gì? Các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại hiện nay

Bài viết này đã vấn đáp giúp bạn những nghi vấn “ Cho vay là gì ? ”, “ Đặc điểm của cho vay ? ”, “ Cho vay sở hữu những hình thức nào ? ”, kỳ vọng những tri thức và kỹ năng trên sẽ giúp ích cho bạn trong trật tự học tập .

1. Cho vay là gì?

– Cho vay là một hình thức cấp tín dụng trả tiền, theo đó tổ chức triển khai tín dụng trả tiền ủy quyền người sắm sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục tiêu và thời hạn nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc sở hữu hoàn trả cả gốc và lãi .
– Đối tượng cho vay hầu hết là những doanh nghiệp, những tổ chức triển khai kinh tế tài chính với mục tiêu sử dụng vốn tín dụng trả tiền cho những hoạt động tiêu khiển sản xuất kinh doanh thương nghiệp .

Theo wikipedia khái niệm thì: Cho vay, còn gọi là tín dụng, là việc một bên (bên cho vay) cung ứng nguồn tài chính cho đối tượng khác (bên đi vay) trong đó bên đi vay sẽ hoàn trả tài chính cho bên cho vay trong một thời hạn thỏa thuận và thường kèm theo lãi suất.

Cho vay là gì? Các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại hiện nay

2. Đặc điểm cho vay của nhà băng

– Về hình thức biểu lộ : Hoạt động cho vay của nhà băng bộc lộ dưới hình thái tiền tệ gồm tiền mặt và bút tệ. Do đặc tính về nghành nghề nhà cung cấp ngành nghề kinh doanh thương nghiệp, để tập trung chuyên sâu lượng vốn to từ nhiều chủ thể cũng như phân phối, cung ứng nhu yếu về vốn cho những chủ thể kịp thời và rất đầy đủ, nhà băng vận dụng vốn dưới hình thái tiền tệ để ship hàng cho hoạt động tiêu khiển kinh doanh thương nghiệp của mình .
– Chủ thể trong quan hệ cho vay của nhà băng : nhà băng thương nghiệp, những tổ chức triển khai tín dụng trả tiền đóng vai trò là chủ thể TT, nhà băng vừa bộc lộ vai trò là chủ thể đi vay trong khâu kêu gọi, vừa biểu lộ vai trò là chủ thể cho vay trong khâu phân phối cho vay .

3. Phân loại cho vay

3.1 Phân loại theo thời kì (thời hạn cho vay)

  • Cho vay thời kì ngắn :là những khoản cho vay sở hữu thời hạn từ 12 tháng trở xuống. Nhà băng cho vay thời kì ngắn nhằm mục đích tương trợ vốn cho nhu yếu vốn lưu động của doanh nghiệp, nhu yếu tiêu tốn thời kì ngắn của nhà nước và nhu yếu tiêu sử dụng của cá thể .
  • Cho vay trung hạn :là những khoản cho vay sở hữu thời hạn trên 1 năm tới 5 năm. Khoản tín dụng trả tiền này thường được sử dụng để góp vốn đầu tư thay đổi, tăng cấp hạ tầng kỹ thuật, thiết bị kỹ thuật tiên tiến hoặc lan rộng ra sản xuất .
  • Cho vay dài hạn :là những khoản vay trên 5 năm. Những khoản này thường sử dụng để góp vốn đầu tư vào vốn một mực và thắt chặt của doanh nhgiệp, những nghành thiết kế xây dựng cơ bản, bất động sản và cho vay tiêu sử dụng cá thể vào những nhu yếu nhà tại, phương tiện đi lại vận tải đường bộ …

3.2 Phân loại theo mục đích sử dụng tiền vay

  • Cho vay sản xuất: Là loại cho vay mà người sắm sử dụng vốn chuyên để sản xuất ra loại sản phẩm sản phẩm & hàng hóa. Cho vay sản xuất gồm cho vay nông nghiệp, công nghiệp, lâm – ngư – diêm nghiệp .
  • Cho vay lưu thông :Là loại cho vay mà người sắm sử dụng vốn vay chuyên để kinh doanh thương nghiệp sản phẩm & hàng hóa, nhà cung cấp. Cho vay lưu thông gồm sở hữu cho vay thương nghiệp ( sắm – bán kinh doanh thương nghiệp sản phẩm & hàng hóa trong nước, kinh doanh thương nghiệp xuất – nhập khẩu ) ; cho vay kinh doanh thương nghiệp nhà cung cấp .
  • Cho vay tiêu sử dụng :

    Là loại cho vay mà khách hàng sử dụng vốn chuyên để phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt tư nhân.

3.3 Phân loại theo tài sản đảm bảo

  • Cho vay sở hữu gia tài bảo vệ :đây là mô phỏng cho vay mà người sắm phải sở hữu gia tài thế chấp nhà băng, cầm đồ hoặc bảo lãnh của bên thứ ba làm bảo vệ .
  • Cho vay ko sở hữu gia tài bảo vệ :loại tín dụng trả tiền này thường được cấp cho những người sắm sở hữu uy tín, thường là người sắm làm ăn liên tục sở hữu lãi, tình hình kinh tế tài chính vững mạnh, ít xảy ra thực trạng nợ nần dây dưa, hoặc món vay tương đối nhỏ so với vốn của người vay .

3.3 Phân loại theo tính chất hoàn trả

  • Cho vay hoàn trả trực tiếp :Là loại cho vay của nhà băng trong đó người đi vay chính là người phải trả nợ trực tiếp cho nhà băng .
  • Cho vay hoàn trả gián tiếp :Là loại cho vay trong đó người đi vay ko phải là người trả nợ, loại cho vay này thường được triển khai bằng cách chiết khấu thương phiếu và những sách vở sở hữu trị giá còn thời hạn giao dịch trả tiền hoặc thực thi nghĩa vụ và trách nhiệm bao trả tiền giao dịch .

3.4 Phân loại theo phương pháp hoàn trả

  • Cho vay hoàn trả góp : Vốn vay được trả làm nhiều kỳ, được góp lại lúc nào đủ nợ gốc và lãi theo hợp đồng tín dụng trả tiền được kết thúc .
  • Cho vay hoàn trả một lần : Vốn vay và lãi được trả một lần lúc tới hạn giao dịch trả tiền .
  • Cho vay hoàn trả theo nhu yếu : Vốn vay được trả theo nhu yếu của bên cho cho vay hoặc bên đi vay .

Tham khảo bài viết cùng chủ đề : Phân loại cho vay tiêu sử dụng

3.5 Phân loại theo phương thức cho vay

  • Cho vay theo món :Là chiêu thức cho vay mà mỗi lần vay người sắm và nhà băng đều phải làm thủ tục tín dụng trả tiền thiết yếu. Cho vay theo món cũng gọi là cho vay từng lần vì lúc sở hữu nhu yếu vốn người sắm làm hồ sơ xin vay một khoản tiền cho một mục tiêu sử dụng vốn đơn cử .
  • Cho vay theo hạn mức tín dụng:

    Là loại cho vay mà doanh nghiệp chỉ cần làm đơn xin vay lần đầu, sau đó trên cơ sở vật chất hợp đồng, doanh nghiệp lập kế hoạch vay và trả nợ gửi tới nhà băng. Ứng dụng cho những doanh nghiệp sở hữu nhu yếu bổ trợ vốn liên tục, đều đặn, vòng xoay vốn nhanh. Nhà băng xác lập hạn mức tín dụng trả tiền, đồng thời mở cho doanh nghiệp một thông tin tài khoản cho vay để theo dõi việc vay và trả nợ .

  • Những phương pháp cho vay khác như :Cho vay ứng trước, cho vay thấu chi, cho vay đồng tương trợ vốn và những loại cho vay khác .

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính