P2P Lending Là Gì? Danh Sách Ứng Dụng Vay Ngang Hàng Tại Việt Nam

Hình thức cho vay ngang hàng – P2P Lending đang là xu hướng được ưu thích trên khoanh vùng phạm vi toàn toàn cầu lúc bấy giờ. Hình thức vay này mang lại nhiều tiện ích, tuy nhiên nó cũng tiềm tàng nhiều rủi ro đáng tiếc .

Vậy P2P Lending là gì? Danh sách ứng dụng P2P Lending tại Việt Nam ra sao? Xem ngay bài viết dưới đây của Vncash24h để biết thêm chi tiết nhé!

P2P Lending Là Gì?

P2P Lending trong tiếng Anh là Peer to Peer Lending, dịch ra tiếng Việt là cho vay ngang hàng. Đây là mô phỏng cho vay dựa trên nền tảng khoa học số, trong đó người với nhu cầu vay tiền và người muốn cho vay sẽ được liên kết trực tiếp với nhau thông qua 1 nền tảng trực tuyến để tiến hành giao dịch vay tiền online mà ko cần phải thông qua một tổ chức tín dụng hay bất cứ nhà băng nào.

p2p lending la gi
Vào khoảng chừng đầu thế kỉ 21 trở lại đây, hình thức cho vay kinh tế tài chính này mới thực sự tăng trưởng mạnh, dần trở thành xu thế của thị trường tín dụng trả tiền lúc bấy giờ .
Hình thức cho vay ngang hàng sẽ giúp người với số tiền nhàn nhã phổ thông hóa những khoản góp vốn đầu tư với lãi suất vay cao hơn so với nhà băng nhà nước .
Hiện nay, đã Open rất nhiều đơn vị hoạt động tiêu khiển cho vay ngang hàng to trên quốc tế ví dụ tiêu biểu như Lending club, Prosper ( Mỹ ), Zopa, Dianrong, Lufax, Funding Circle ( Anh ), Ppdai ( Trung Quốc ), … Mỗi đơn vị này đều với cách nhìn nhận xếp hạng tín dụng trả tiền người vay khác nhau, vì thế những khoản vay ngang hàng vừa hoàn toàn với thể bảo vệ lại vừa hoàn toàn với thể ko bảo vệ .

Đặc Điểm Của Hình Thức Vay Ngang Hàng (P2p Lending)

Một số đặc thù của cho vay ngang hàng – P2P Lending hoàn toàn với thể kể tới như sau :

  • Lúc với nền tảng P2P, nhà đầu tư với thể chọn người vay
  • Tạo ra mức lợi nhuận cao hơn so với việc giao dịch thông qua nhà băng hay bất kỳ đơn vị tài chính nào.
  • Những đơn vị cho vay P2P sẽ đóng vai trò trung gian, làm cầu nối kết nối mọi người với nhau.
  • Mọi giao dịch đều thực hiện trên nền tảng trực tuyến, điều này giúp mọi việc trở nên nhanh chóng, tiện lợi hơn bao giờ hết chỉ với một vài thao tác.
  • Giữa người cho vay và người vay ko nhất thiết phải với mối quan hệ trước đó.
  • Đối với những khoản vay đảm bảo, với thể được chuyển ủy quyền người khác để thu nợ hoặc làm lợi nhuận.
  • Hình thức này rất thích hợp cho những khoản vay nhỏ và ngắn hạn, mang lại vốn đầu tư đầu tư thích hợp cho tầng lớp với thu nhập thấp với thủ tục hồ sơ đơn thuần duyệt vay tiền nhanh chỉ cần CMND trong ngày.
  • Hoạt động dựa trên mô phỏng đầu tư online giúp người đi vay thuận lợi trong thu hút người cho vay, đồng thời, nhà đầu tư với thể thuận lợi theo dõi nguồn lợi nhuận của mình từ người đi vay.
  • Hình thức vay này luôn tuân thủ pháp luật và báo cáo.

Thực tế cho thấy, kể từ lúc mạng lưới hệ thống mạng và nhà sản xuất thương nghiệp điện tử sinh ra đã làm cho những nhà sản xuất truyền thống lịch sử dần được sửa chữa thay thế bởi những nhà sản xuất trực tuyến. Điều này giúp những doanh nghiệp và người tậu tiết kiệm tầm giá cả thời hạn lẫn ngân sách. Việc lan rộng ra tăng trưởng điện toán đám đông ( crowdsourcing ) sẽ mở ra nhiều thời cơ mới cho cả người vay và người đi vay .

Những Hình Thức Dịch Vụ Của P2P Lending

Những nhà sản xuất được cung ứng bởi những đơn vị cho vay ngang hàng gồm với

  • Nhà sản xuất xác định thông tin, nghề nghiệp, tài khoản nhà băng và thu nhập của khách hàng.
  • Sở hữu trách nhiệm xử lý trả tiền từ khách hàng đi vay, đồng thời, chuyển những khoản trả tiền và lợi nhuận cho người đầu tư vào những khoản vay.
  • Phát triển và cung ứng những mô phỏng tín dụng cho vay tín chấp, vay tiền trả góp thủ tục đơn thuần, quản lý, giám định thông tin và xếp hạng tín nhiệm người vay. Việc này được thực hiện dựa trên những hệ thống truyền thông, mạng xã hội, tích hợp trong phần mềm chuyên dụng.
  • Tìm nhà đầu tư và người đi vay mới.

Quy Trình Vay Tiền Của Mô Hình Vay Ngang Hàng P2P Lending

Về cơ bản để tham gia nhà sản xuất Peer-to-peer Lending, người tậu cần phải trải qua những bước như sau :

  • Bước 1: Đăng ký thông tin và vị trí (đi vay hay cho vay)
  • Bước 2: Điền đầy đủ thông tin như: Thông tin tư nhân, hoạt động tín dụng (đối với người đi vay), số vốn, thời kì tham gia đầu tư, lãi suất mong muốn (đối với người cho vay).
  • Bước 3: Máy móc tự động rà soát tính xác thực của thông tin. Sau đó phân tích và kết nối những đối tượng thích hợp với nhau.
  • Bước 4: Giải ngân khoản vay
  • Bước 5: Thu hồi nợ và trả lãi

Và để chi tiết cụ thể hơn thì một tiến trình cho vay ngang hàng nổi trội sẽ được thực thi theo những nội dung sau :

  • Người vay đưa ra đề xuất nhu cầu vay vốn: quy mô, thời hạn, lãi suất…
  • Nhà cung ứng (platform) cân nhắc, giám định cho điểm tín dụng dựa trên những thông tin do người vay cung ứng và những nguồn thông tin tích hợp với sẵn và xác định mức lãi suất tương ứng với mức độ rủi ro của khoản vay và đăng tải lên trang web của nhà cung ứng hoặc qua ứng dụng app vay tiền online
  • Người cho vay (nhà đầu tư) tìm kiếm những thời cơ đầu tư trên hạ tầng những đơn hàng trên trang web để lựa chọn theo lãi suất và mức độ rủi ro đáp ứng yêu cầu của mình.
  • Nếu với đủ những nhà đầu tư đồng ý tài trợ cho khoản vay (thông thường một khoản vay được chia thành nhiều món nhỏ để nhiều nhà đầu tư cùng tham gia cho vay và mỗi nhà đầu tư với điều kiện phổ thông hóa danh mục), sẽ với một nhà băng đối tác (originating bank) thẩm định và đứng ra thu xếp.
  • Nhà băng đối tác bán một loại chứng chỉ (notes) cho nhà cung ứng nhà sản xuất liên quan tới khoản vay. Đồng thời đó, nhà cung ứng nhà sản xuất bán chứng chỉ này cho nhà đầu tư đồng ý tài trợ cho khoản vay đã được xác định (nhà cung ứng nhà sản xuất đóng vai trò tương tự như một tổ chức bảo lãnh phát hành chứng chỉ cho nhà băng).
  • Tiền vay sau đó được chuyển vào tài khoản của người vay tại nhà băng đối tác.
  • Nhà cung ứng nhà sản xuất nhận phí nhà sản xuất (thông thường tính bằng % của khoản vay) từ người đi vay và người cho vay.
  • Lúc khoản vay đáo hạn, người đi vay hoàn trả và nhà đầu tư (người cho vay) nhận lại gốc và lãi trên hạ tầng chứng chỉ mà họ nắm giữ.

quy trinh vay tien của p2p lending

Những Mô Hình Của P2P Lending

Theo ông Nghiêm Thanh Sơn – Phó Vụ trưởng vụ trả tiền giao dịch, NHNN Nước Ta, lúc bấy giờ, những đơn vị P2P lending đang với 4 quy mô hoạt động tiêu khiển như sau :

Mô phỏng 1

Đây là những đơn vị cung ứng khoa học tiên tiến đơn thuần, những đơn vị này chỉ phân phối nền tảng khoa học tiên tiến và hưởng phí, làm trung gian liên kết giữa người cho vay và người đi vay .
Tuy nhiên họ cũng hoàn toàn với thể hợp tác với những nhà băng nhà nước trong nghành giao dịch trả tiền, quản lý tài khoản của người tậu tại nhà băng nhà nước như : Đơn vị CP Interloan hợp tác với 3 nhà băng nhà nước Sacombank, Nam Á nhà băng và Vietcapital Bank ; Đơn vị CP Tima và nhà băng nhà nước Nhà băng Quốc Dân NCB, Nam Á Bank ; Đơn vị CP Lendbiz hợp tác với Nhà băng PGbank, VIB để tiến hành nhà sản xuất thông tin tài khoản cho khách hàng đầu tư tại Lendbiz .

Mô phỏng 2

Đây những đơn vị ngoài phân phối nền tảng khoa học tiên tiến còn hợp tác với nhà băng nhà nước, tổ chức triển khai tín dụng trả tiền. Một số nhà băng nhà nước tích hợp với đơn vị khoa học tiên tiến để cho vay người tậu cá thể, doanh nghiệp siêu nhỏ như Dragon Bank, Thebank, Gobear là 3 đơn vị CP hợp tác và liên kết với nhà băng nhà nước trong việc tìm kiếm người tậu .

Mô phỏng 3

Đây là những đơn vị P2P lending tự kêu gọi vốn sau đó cho vay. Về thực chất thì đây là một hoạt động tiêu khiển nhà băng nhà nước và phải được cấp phép nên hành vi này cần phải được trấn áp, ngăn ngừa .

Mô phỏng 4

Đây là những đơn vị cầm đồ thiết kế xây dựng app và website riêng để cho vay dưới hình thức cho vay nặng lãi, hoặc hoàn toàn với thể link với đơn vị khoa học tiên tiến để ứng dụng trong cho vay cầm đồ .
Tuy nhiên, đây cũng là hình thức cần ngăn ngừa vì gây nên hệ lụy xã hội xấu và đặc thù quan yếu dễ bị người dân hiểu sai và nhìn nhận sai về những đơn vị P2P Lending .

Lợi Ích Của Hoạt Động Cho Vay Ngang Hàng P2P Lending 

Như dã nói, những hoạt động tiêu khiển cho vay ngang hàng hiện đang được tăng trưởng quy mô to to trên nhiều vương quốc. Điều này là do những quyền lợi tuyệt vời mà nó mang lại cho cả nhà góp vốn đầu tư và người vay vốn như sau :

Với Nhà Đầu Tư

Lúc tham gia vào cho vay ngang hàng, những nhà đầu tư sẽ nhận được những quyền lợi như :
Sở hữu nhiều thời cơ để phổ thông hóa và quản trị rủi ro đáng tiếc tốt hơn vì hoàn toàn với thể cho vay tiền trả góp với nhiều hình thức với thời hạn khác nhau. Hoàn toàn ko với rủi ro đáng tiếc về kỳ hạn bởi kỳ hạn cho vay và thời hạn đi vay được so sánh khớp với nhau một cách tuyệt đối .
Đặc thù, những nhà đầu tư sẽ được cung ứng những nhà sản xuất tư vấn phong phú, trong nhiều trường hợp thì – những nhà sản xuất nhà sản xuất sẽ đóng vai trò cầu nối như một đơn vị chức năng ủy quyền thu nợ cho chính nhà đầu tư .

Với Người Vay Vốn

Lợi ích của người vay vốn lúc vay ngang hàng sẽ được giảm ngân sách lãi suất vay. Lý do là vì những nhà sản xuất được phân phối hoạt động tiêu khiển trên nền tảng Fintech, giúp hạn chế những ngân sách cho kiến thiết xây dựng mạng lưới phân phối và hoạt động tiêu khiển so với những kênh truyền thống lịch sử .
Ngoài ra còn với 1 số ít quyền lợi khác như :

  • Thủ tục nhanh chóng, ko rườm rà, ko cần nhiều giấy tờ, duyệt hồ sơ nhanh.
  • Chỉ cần với một chiếc Smartphone với kết nối Internet là khách hàng với thể vay tiền qua mô phỏng Peer To Peer mà ko cần phải di chuyển.
  • Hạn mức vay linh hoạt, lãi suất thấp và khó khăn.

loi ich khi vay ngang hang

Rủi Ro Của Mô Hình P2P Lending

Dù là quy mô hoạt động tiêu khiển nào với ưu điểm nhiều tới đâu thì cũng ko hề tránh khỏi những rủi ro đáng tiếc trong thứ tự hoạt động tiêu khiển và với vay ngang hàng P2P Lending cũng ko ngoại lệ. P2P Lending với 2 nhóm đối tượng người tiêu tiêu dùng và rủi ro đáng tiếc tiềm tàng của quy mô vay ngang hàng xảy ra cho cả 2 nhóm người tậu .

Đối Với Nhà Đầu Tư

Với nhà đầu tư rủi ro đáng tiếc trong cho vay P2P Lending cũng rất to như người tậu vay hoàn toàn với thể ko trả nợ, rủi ro đáng tiếc Open những sàn, đơn vị cho vay P2P được dựng lên để lường đảo, gom tiền tài nhà đầu tư rồi “ biến mất ” … Trên thực tiễn đã với nhiều trường hợp “ rủi ro đáng tiếc ” xảy ra gây thiệt hại cho nhà đầu tư .

Đối Với Người Vay Vốn

Trước lúc một cá thể được đồng ý chấp thuận vay vốn từ đơn vị cho vay ngang hàng, tổng thể những thông tin xung quanh cá thể này sẽ được tích lũy qua ứng dụng được lập trình. Ko chỉ ngừng lại là thông tin, lý lịch, tiểu truyện, hay hoạt động tiêu khiển trên những mạng xã hội … mà còn là thông tin liên hệ của những người tương quan như cha / mẹ / vợ / chồng / anh chị em …
Việc tích lũy thông tin để đưa ra quyết định hành động cho vay là thông thường ( thế tất việc tích lũy này cũng cần với hành lang pháp lý bởi sẽ tác động tác động tới đời tư cá thể của người với quan hệ tương quan với người đi vay ), tuy nhiên yếu tố phát sinh là lúc người đi vay ko trả được nợ, thì những người tương quan tới người đi vay cũng dễ bị quấy nhiễu, làm phiền để đòi nợ .
Đặc thù sẽ rủi ro đáng tiếc hơn lúc thông tin cá thể những bên tham gia bị đánh cắp do lỗ hổng bảo mật thông tin. Ko loại trừ năng lực 1 số ít đối tượng người tiêu dùng ẩn danh và núp bóng trả tiền giao dịch trên những nền tảng P2P lending để trốn thuế, rửa tiền, tương trợ vốn khủng bố, biến tướng để kêu gọi kinh tế tài chính đa cấp …

Danh Sách Những Công Ty P2P Lending Đang Hoạt Động Tại Việt Nam Hiện Nay

Danh sách những đơn vị P2P Lending đang hoạt động tiêu khiển tại Nước Ta được update như sau :

STT

Nền tản vay ngang hàng

Hình thức hoạt động

Đối tượng khách hàng

Số tiền đầu tư

Trụ sở

1 Fiin P2P Lending truyền thống cuội nguồn Vay tiêu tiêu dùng 700 nghìn Thành Thị trấn Hà Nội
2 Eloan P2P Lending truyền thống cuội nguồn Hộ kinh doanh thương nghiệp, doanh nghiệp SME 1 triệu TP.Hồ Chí Minh
3 Vaymuon P2P Lending truyền thống cuội nguồn Vay tiêu tiêu dùng, Hộ kinh doanh thương nghiệp, doanh nghiệp SME 1 triệu Thành Thị trấn Hà Nội
4 VnVon P2P Lending truyền thống cuội nguồn Vay tiêu tiêu dùng, Hộ kinh doanh thương nghiệp, doanh nghiệp SME

10 triệu

TP.HN
5 Huydong P2P Lending truyền thống cuội nguồn Doanh nghiệp với vốn tối đa 2 tỷ 500 nghìn TP Hồ Chí Minh
6 MoneyBank P2P Lending truyền thống cuội nguồn Vay tiêu tiêu dùng   TP Hồ Chí Minh
7 Mofin P2P Lending truyền thống lịch sử Vay tiêu tiêu dùng 1 triệu TP.HN
8 Interloan P2P Lending truyền thống cuội nguồn Vay tiêu tiêu dùng ứng lương 1 triệu Thành Thị trấn Hồ Chí Minh
9 Tima Lender P2P Lending truyền thống lịch sử Vay tiêu tiêu dùng 5 triệu TP. Hà Nội
10 LendBiz P2P Lending truyền thống cuội nguồn Hộ kinh doanh thương nghiệp, doanh nghiệp SME 2 triệu TP. Hà Nội
11 Dragonlend P2P Lending nhà băng nhà nước Tư nhân, Hộ kinh doanh thương nghiệp, doanh nghiệp SME   TP.Hồ Chí Minh

Quan sát bảng ta hoàn toàn với thể thấy, ngoài những đơn vị theo quy mô 1 ( P2P Lending truyền thống lịch sử ) và quy mô 2 ( Kết nối với người tậu và nhà băng nhà nước ), còn rất nhiều đơn vị tự nhận là P2P Lending tự kinh doanh thương nghiệp. Tuy nhiên, những đơn vị này chưa được sự quản trị ngặt nghèo, gây nên những biến tướng trong hoạt động tiêu khiển .

Tổng Kết

Với những thông tin trên, chắc hẳn bạn đã biết cho vay ngang hàng P2P Lending là gì? Cũng như việc nắm rõ ưu, nhược điểm cũng như rủi ro mà Peer to Peer Lending mang lại. Điều này sẽ giúp những bạn tránh được rủi ro ko đáng với lúc tham gia vào hình thức vay vốn này. Chúc những bạn đầu tư và vay vốn thành công nhé!

Xem thêm :

Tín dụng đen là gì ? Cách nhìn thấy tín dụng trả tiền đen như thế nào ?

Bài viết được chỉnh sửa và biên tập bởi : Vncash24h. com

5/5 – ( 1 bầu chọn )

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính