Cách tính lãi suất thẻ tín dụng khi trả chậm tránh mất tiền oan | Money24h

Lúc sử dụng thẻ tín dụng, việc quản lý trả tiền nợ chi tiêu hàng tháng là rất quan yếu để tránh những khoản tầm giá phát sinh từ lãi suất thẻ tín dụng. Trong bài viết dưới đây chúng ta sẽ cùng tìm hiểu cách tính lãi suất thẻ tín dụng lúc trả chậm cũng như cách chi tiêu và trả tiền để hạn chế bị tính lãi mỗi kỳ.

• Mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm
• Thẻ tín dụng hết hạn
• Thẻ tín dụng bị khóa

Thẻ tín dụng là gì?

[Chi tiết] Cách tính lãi suất thẻ tín dụng khi trả chậmthẻ tín dụng là một thẻ nhà băng mà bạn mang thể chi tiêu trước và trả tiền lại cho nhà băng sau

Nói theo cách thuần tuý, thẻ tín dụng là một thẻ nhà băng mà bạn mang thể chi tiêu trước và trả tiền lại cho nhà băng sau. Tức là bạn mang thể sử dụng thẻ để tậu sắm, giao dịch ngay lúc trong tài khoản bạn ko mang tiền cùng nhiều lợi ích thẻ tín dụng khác.

Sở hữu thể bạn quan tâm: Cách kích hoạt thẻ atm.

Cuối kỳ trả tiền, nhà băng sẽ gửi cho bạn sao kê thẻ tín dụng mang thông tin số tiền tối thiểu phải trả (minimum payment).Lúc ko trả hết tổng số tiền chi tiêu mà chỉ trả tiền mức tối thiểu (hoặc trên tối thiểu), số tiền lãi sẽ được tính dựa trên dư nợ thẻ. Số tiền lãi này sẽ được tính theo công thức tính lãi suất thẻ tín dụng.

Chú ý: riêng những giao dịch như rút tiền mặt (cash advance) ở máy ATM thì đã bị tính lãi khởi đầu ngay tại thời khắc bạn rút rồi.

Lãi suất thẻ tín dụng là gì?

[Chi tiết] Cách tính lãi suất thẻ tín dụng khi trả chậmTrước lúc tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng, chúng ta cần hiểu rõ một số khái niệm

Trước lúc tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng, chúng ta cần hiểu rõ một số khái niệm sau:

  • Ngày sao kê thẻ tín dụng: Là ngày nhà băng chốt những giao dịch bằng thẻ tín dụng trong một tháng. Ngày sao kê sẽ một mực trong một tháng.
  • Chu kỳ trả tiền lãi suất thẻ tín dụng: Khoảng thời kì 30 ngày mà nhà băng sẽ chốt những giao dịch phát sinh của bạn.
  • Thời kì ân hạn: Đây là loại thời hạn mà bạn phải trả nợ. Thường thì nhà băng sẽ cho dư ra 15 – 25 ngày sau ngày cuối của chu kỳ trả tiền.

Ở Việt Nam, hiện nay tất cả những nhà băng/ tổ chức tín dụng ưu đãi miễn lãi “tối đa” 45 ngày (một số nhà băng quy định 55 ngày). Điều này mang tức là ngoài 30 ngày trong chu kỳ trả tiền ra, bạn mang 15 ngày nữa để trả nợ. Số ngày được miễn lãi suất thẻ tín dụng thực tế còn phụ thuộc vào thời khắc khách hàng thực hiện từng giao dịch, loại giao dịch và ngày sao kê của sản phẩm thẻ đó.

Lãi suất thẻ tín dụng là mức lãi suất chủ thẻ tín dụng phải chịu lúc trả tiền chậm dư nợ thẻ tín dụng của tháng trước. (vượt quá 45 – 55 ngày kể từ ngày trước tiên của chu kỳ trả tiền)

Trong thời hạn miễn lãi suất vay, nếu bạn giao dịch trả tiền đủ số tiền đã tiêu tốn bằng thẻ tín dụng cho nhà băng nhà nước vào trước hoặc đúng ngày giao dịch trả tiền, thì sẽ ko bị tính lãi suất vay và phí trả chậm .

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Sở hữu nhiều loại lãi suất vay lúc sử dụng thẻ tín dụng

1. Những loại lãi suất lúc sử dụng thẻ tín dụng

  • Lãi suất rút tiền mặt: đây là lãi suất sẽ phát sinh ngay lúc bạn thực hiện xong giao dịch rút tiền mặt. Thay vì sử dụng để trả tiền trực tiếp, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt sẽ phải chịu khoản lãi suất khá cao, khoảng từ 3-5% số tiền giao dịch. Vì vậy, nếu ko thực sự cần thiết thì ko nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
  • Lãi suất đổi ngoại tệ: tùy vào nhà băng, mỗi lần sử dụng thẻ tín dụng giao dịch chuyển đổi ngoại tệ hoặc tậu hàng bằng thẻ tín dụng tại nước ngoài, bạn sẽ chịu một mức lãi suất gọi là phí chuyển đổi ngoại tệ dao động từ 2%-4%.
  • Lãi suất chung: là loại lãi suất được tính lúc bạn ko trả hết số nợ đã sử dụng từ thẻ tín dụng cho nhà băng và những loại phí do trả tiền nợ chậm.

2. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng lúc trả chậm

Hầu hết những nhà băng nhà nước lúc bấy giờ đang vận dụng mức lãi suất vay xê dịch từ 22 % — 24 % / năm so với người tậu trả nợ chậm và khoảng chừng 4 % so với rút tiền mặt ATM .Hiện nay thời hạn để trả tiền giao dịch nợ thẻ tín dụng ko tính lãi lúc bấy giờ thường vào thời kì 45 tới 55 ngày kể từ ngày mở màn chu kỳ luân hồi trả tiền giao dịch. Sau thời hạn này, số tiền nợ chưa giao dịch trả tiền sẽ được tính lãi .

Ví dụ cụ thể:

Bạn mang thẻ tín dụng với hạn mức 20 triệu đồng, chu kì trả tiền tính từ ngày 1/4 tới ngày 1/5, thời kì ân hạn là 15 ngày. Lãi suất thẻ tín dụng chậm trả tiền được tính là 3%/ tháng.

Trong tháng 4 bạn sử dụng thẻ để chi tiêu hết 10 triệu đồng. Sau ngày 15/4 nếu bạn ko trả đủ số tiền nợ là 10 triệu thì bạn sẽ phải chịu lãi suất thẻ tín dụng là 10.000.000 x 3% = 300.000 VNĐ. Tổng số tiền bạn phải trả tiền cho nhà băng kỳ sau sẽ là 10.300.000 VNĐ.

3. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng lúc rút tiền từ thẻ tín dụng

Việc rút tiền bạn chỉ nên thực hiện lúc thực sự cần thiết và phải sử dụng với mục đích rõ ràng, vì thực chất của thẻ tín dụng là hình thức cho vay tiêu sử dụng, tính năng rút tiền mặt chỉ là bổ trợ, vì vậy lãi suất thẻ tín dụng vận dụng cho giao dịch rút tiền mặt thường rất cao.

Ví dụ cách tính:

Bạn đang mang thẻ tín dụng với hạn mức 20 triệu đồng / tháng, chu kỳ luân hồi trả tiền giao dịch là 30 ngày ( từ ngày 1/4 tới 1/5 ). Và theo pháp luật hiện hành của nhà băng nhà nước thì chủ thẻ là bạn sẽ bị mất phí rút tiền là 4 %, lãi suất vay là 2 % .Nếu bạn sử dụng thẻ này để rút 1 triệu đồng tiền mặt. Ngay từ lúc trả tiền giao dịch rút tiền mặt hoàn thành xong bạn sẽ phải chịu :

  • phí rút tiền là 10.000.000 x 4% = 400.000 VNĐ
  • và lãi suất là 10.000.000 x 2% = 200.000 VNĐ

Vậy tổng tiền bạn phải giao dịch trả tiền cho nhà băng nhà nước là 10.600.000 VNĐ .Và trên đây chỉ là ví dụ, lãi suất vay và phí sẽ tùy thuộc vào nhà băng nhà nước phát hành thẻ của bạn, và ngay cả hạn mức rút tiền giữa những nhà băng nhà nước là ko giống nhau .

Tra cứu lãi suất thẻ tín dụng những nhà băng TẠI ĐÂY

Những lưu ý lúc sử dụng thẻ tín dụng

Để tránh những tầm giá lãi suất thẻ tín dụng lúc trả chậm:

[Chi tiết] Cách tính lãi suất thẻ tín dụng khi trả chậmCần lưu ý nhiều điều lúc sử dụng thẻ tín dụng

  • Bạn cần rà soát sao kê và lên kế hoạch trả tiền thẻ tín dụng để tránh trường hợp quên thời hạn trả nợ và hiểu hạn mức tín dụng là gì.
  • Lúc chi tiêu với thẻ tín dụng thì phải mang kế hoạch cụ thể để kiểm soát hạn mức thẻ tín dụng, tránh chi tiêu lố tay.
  • Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng vì tầm giá và lãi suất rút tiền rất cao.
  • Nếu như bạn đã lỡ trả tiền chậm và đang chịu lãi suất thì hãy phấn đấu trả hết dư nợ để thừa hưởng chế độ ưu đãi miễn lãi suất trong 45 ngày như lúc đầu.
  • Nên chọn những nhà cung ứng cáo lãi suất tín dụng ưu đãi, thích hợp với khả năng tài chính của bạn.

Kỳ vọng bài viết đã giúp bạn hiểu được cách tính lãi suất thẻ tín dụng lúc trả chậm cũng như tầm quan yếu của việc quản lý chi tiêu, kế hoạch tài chính để mang thể trả nợ thẻ tín dụng một cách hợp lý.

Xem thêm : cách mở thẻ tín dụng, cách sử dụng thẻ tín dụng, cách giao dịch trả tiền thẻ tín dụng

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính