Cho vay đảo nợ ngân hàng: Lần đầu tiên có quy định rõ ràng

Cho vay đảo nợ nhà băng: Lần trước hết sở hữu quy định rõ ràng

Bất cứ người nào thao tác trong ngành nhà băng có nhẽ rằng ko còn lạ lẫm với từ “ hòn đảo nợ ”. Tuy nhiên, sau thời hạn rất dài, tới nay, pháp pháp luật lý về hòn đảo nợ mới mở màn rõ ràng hơn nhờ Thông tư số 39/2016 / TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Nhà băng Nhà nước .Bất cứ người nào thao tác trong ngành nhà băng có nhẽ rằng ko còn lạ lẫm với từ “ hòn đảo nợ ”. Tuy nhiên, sau thời hạn rất dài, tới nay, lao lý pháp lý về hòn đảo nợ mới khởi đầu rõ ràng hơn nhờ Thông tư số 39/2016 / TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Nhà băng Nhà nước .0-daf6a-1474267367242-1475486739253

 Cho vay đảo nợ nhà băng: Lần trước hết sở hữu quy định rõ ràng

Việc đảo nợ xét về khía cạnh tích cực là hoạt động cần thiết trong nghiệp vụ cho vay của nhà băng, bởi nó giúp cả nhà băng và khách hàng cùng cân đối được hoạt động và xử lý khoản vay thích hợp nhu cầu thực tế của khách hàng.

Vậy mà sau thời hạn rất dài, tới nay, pháp pháp luật lý về hòn đảo nợ mới mở màn rõ ràng hơn nhờ Thông tư số 39/2016 / TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Thống đốc Nhà băng Nhà nước. Thông tư này pháp luật về hoạt động tiêu khiển cho vay của tổ chức triển khai tín dụng trả tiền, Trụ sở nhà băng quốc tế so với người sắm.

Sắp 20 năm hoang mang về pháp lý “đảo nợ”

Nhìn lại lịch sử vẻ vang pháp luật của pháp lý trong nghành nhà băng, cụm từ “ hòn đảo nợ ” đã được nhắc tới trong nhiều văn bản quy phạm pháp luật. Chẳng hạn, tại Khoản 4, Điều 54 về “ Kết thúc cho vay, khắc phục và xử lý nợ, kiểm soát và điều chỉnh Lãi suất ”, Luật Những tổ chức triển khai tín dụng trả tiền năm 1997 lao lý, “ Việc hòn đảo nợ được triển khai theo pháp luật của nhà nước ”. Tuy nhiên, bao năm nay, nhà nước cũng như Nhà băng Nhà nước chưa sở hữu lao lý rõ ràng về hòn đảo nợ. Ngay cả Quy chế cho vay phát hành kèm theo Quyết định số 1627 / 2001 / QĐ-NHNN và những quyết định hành động, thông tư sửa đổi, bổ trợ lao lý này cũng chỉ ghi nhận nguyên tắc : “ Việc đảo nợ, những tổ chức triển khai tín dụng trả tiền triển khai theo lao lý riêng của Nhà băng Nhà nước Nước Ta ”. Theo Nghị định số 202 / 2004 / NĐ-CP của nhà nước về xử phạt vi phạm hành chính trong nghành nghề nhà sản xuất tiền tệ và hoạt động tiêu khiển nhà băng, hành vi hòn đảo nợ ko theo lao lý của pháp lý sẽ bị xử phạt. Thực tế, hòn đảo nợ vẫn chưa sở hữu cơ sở vật chất pháp lý, thậm chí còn còn ko sở hữu khái niệm về “ hòn đảo nợ ”. Ngành nhà băng chỉ “ ngầm ” hiểu rằng, hòn đảo nợ là cho vay nợ mới để trả nợ cũ. Sở hữu khá nhiều nguyên do để nhà băng đồng ý cho người sắm hòn đảo nợ như : cho người sắm vay mới để trả nợ cũ tại một nhà băng để chuyển dư nợ của người sắm đó về nhà băng mình ; cho vay để trả nợ lãi tại chính nhà băng đó và sau đó, lãi cho vay được nhập vào nợ gốc của người sắm ; cho người sắm sở hữu tình hình kinh tế tài chính tốt vay dài hạn nhằm mục đích trả nợ cho những khoản vay thời kì ngắn tại chính nhà băng, với mục tiêu cơ cấu tổ chức lại thời hạn của khoản vay ; cho vay hòn đảo nợ nhằm mục đích che giấu nợ xấu của người sắm … Suốt sắp 20 năm, những tổ chức triển khai tín dụng trả tiền vẫn luôn ở thực trạng sợ hãi vì ko sở hữu địa thế căn cứ pháp lý để xác lập rõ rằng, hòn đảo nợ được hay ko được làm. Thực tế những tổ chức triển khai tín dụng trả tiền vẫn thực thi việc cho vay hòn đảo nợ, nhưng ko dám tiêu dùng trực tiếp từ “ hòn đảo nợ ” và cũng phải rất thận trọng trong thực thi để tranh bị quy kết đang hòn đảo nợ nhằm mục đích che giấu nợ xấu, vi phạm hướng dẫn của Nhà băng Nhà nước tại một số ít công văn.

Hiện nay, Nghị định số 96/2014/NĐ-CP ngày 17/10/2014 của Chính phủ quy định xử phạt hành chính trong ngành nghề tiền tệ và nhà băng đã ko còn xử phạt hành vi đảo nợ, nhưng ko sở hữu nghĩa đã loại trừ nguy cơ tổ chức tín dụng sở hữu bị quy kết cho vay đảo nợ ko theo quy định của pháp luật, hoặc đảo nợ nhằm che giấu nợ xấu lúc khách hàng sau đó mất khả năng trả nợ.

Nỗi lo được giải tỏa

Lần tiên phong trong lịch sử dân tộc ngành nhà băng, sau 20 năm, pháp luật về “ đảo nợ ” chính thức được Nhà băng Nhà nước ghi nhận tại Khoản 5, Khoản 6, Điều 8 về “ Những nhu yếu vốn ko được cho vay ”, Thông tư số 39/2016 / TT-NHNN. Mặc dù pháp lý ko còn sử dụng khái niệm “ hòn đảo nợ ”, nhưng quy về thực chất thì cũng tựa như như cách hiểu về hòn đảo nợ lúc bấy giờ. Theo lao lý này, pháp lý nghiêm cấm việc cho vay để trả nợ khoản nợ vay tại chính tổ chức triển khai tín dụng trả tiền cho vay, cho vay để trả nợ khoản vay tại tổ chức triển khai tín dụng trả tiền khác, hoặc trả nợ vay quốc tế, chỉ trừ 02 trường hợp sau đây : Một là, nếu cho người sắm vay trả nợ khoản vay tại chính tổ chức triển khai tín dụng trả tiền cho vay, thì người sắm chỉ được tiêu dùng tiền vay mới để trả tiền giao dịch lãi tiền vay phát sinh trong trật tự xây đắp thiết kế xây dựng khu dự án đã được tổ chức triển khai tín dụng trả tiền cho vay, mà ngân sách lãi tiền vay được tính trong dự trù kiến thiết xây dựng khu dự án được cấp sở hữu thẩm quyền phê duyệt theo pháp luật của pháp lý. Quy định này đặt ra điều kiện kèm theo, tổ chức triển khai tín dụng trả tiền muốn cho vay để trả nợ lãi đúng luật thì rất cần cán bộ tín dụng trả tiền sở hữu sự thông hiểu nhất định về những pháp luật của pháp lý trong nghành nghề nhà sản xuất kiến thiết xây dựng, nhằm mục đích xác lập đúng chuẩn cấp sở hữu thẩm quyền dự trù kiến thiết xây dựng khu dự án trong từng khu dự án thiết kế xây dựng đơn cử. Về phía người sắm, đặc trưng quan yếu là những doanh nghiệp kinh doanh thương nghiệp bất động sản, cần phải sở hữu sự chuẩn bị sẵn sàng kỹ lưỡng về mặt hồ sơ để dự liệu trường hợp hoàn toàn sở hữu thể phải xin tổ chức triển khai tín dụng trả tiền cho vay nhằm mục đích trả nợ lãi vay cho khu dự án kiến thiết xây dựng, dự án Bất Động Sản đang tiến hành. Hai là, nếu cho người sắm vay để trả nợ khoản nợ vay tại tổ chức triển khai tín dụng trả tiền khác, hoặc trả nợ khoản vay quốc tế, thì tổ chức triển khai tín dụng trả tiền chỉ được cho vay để trả nợ trước hạn so với những khoản vay phân phối 3 điều kiện kèm theo : khoản vay ship hàng hoạt động tiêu khiển sản xuất – kinh doanh thương nghiệp, thời hạn cho vay ko vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ và khoản vay chưa triển khai cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ. Quy định này sẽ khiến cho tổ chức triển khai tín dụng trả tiền phải xem xét rất kỹ trong việc kiến thiết xây dựng chủ trương và thỏa thuận hợp tác với người sắm về thời hạn trả nợ, cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ. Ngoài ra, trước lúc đặt bút thỏa thuận tín dụng trả tiền, người sắm và tổ chức triển khai tín dụng trả tiền sẽ phải lựa chọn rất kỹ mô phỏng cho vay, thời hạn trả nợ tương thích với nhu yếu và dự án Bất Động Sản của người sắm sẽ tiến hành. Điều này nhằm mục đích tránh trường hợp, ký xong hợp đồng, giải ngân cho vay xong tiền, thực thi một thời hạn lại thấy thời hạn vay ko kết hợp và hợp lý và là nguyên do dẫn tới việc người sắm vi phạm nghĩa vụ và trách nhiệm trả nợ.

Đứng dưới góc độ hoạt động của những tổ chức tín dụng, quy định trên sẽ tác động rất to tới hoạt động “đảo nợ”, cho vay mới – trả nợ cũ mà hiện nay những tổ chức tín dụng đã và đang thực hiện.

Trước mắt, pháp luật mới đã chặn lại việc cho vay để trả nợ nhà băng khác nhằm mục đích cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ cho người sắm. Tuy nhiên, nó lại dẫn tới việc cho vay mới – trả nợ cũ chỉ mang đặc thù chuyển nợ từ chỗ này sang chỗ khác, mà ko đạt được tiềm năng cơ cấu tổ chức kết hợp và hợp lý lại thời hạn trả nợ cho người sắm trong những trường hợp thiết yếu. Hệ quả là, một khoản vay của người sắm chưa phải là xấu, cần phối hợp khắc phục và xử lý để tránh rủi ro tiềm tàng nợ xấu vì thời hạn trả nợ ko giám sát kết hợp và hợp lý, lại ko hề thực thi được kể từ ngày 15/3/2017. Theo ĐTCK

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính