Ngân hàng – Wikipedia tiếng Việt

Nhà băng là một tổ chức tín dụng chấp nhận tiền gửi và định kênh những tiền gửi đó vào những hoạt động cho vay trực tiếp hoặc gián tiếp thông qua những thị trường vốn.

Do tác động tác động của chúng trong mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính và nền kinh tế tài chính, những nhà băng bị giám sát ngặt nghèo bởi những pháp luật cao theo pháp luật của mỗi nước để tránh việc chúng vượt quyền, lũng đoạn, thao túng kinh tế tài chính của nước đó. Hầu hết những nhà băng lúc bấy giờ đều hoạt động tiêu khiển theo một mạng lưới hệ thống được gọi là hoạt động tiêu khiển nhà băng dự trữ phân đoạn. Theo mạng lưới hệ thống này, nhà băng chỉ nắm giữ một phần dự trữ nhỏ ( thậm chí còn là rất nhỏ ) của những khoản tiền gửi. Phần còn lại họ tổ chức triển khai cho vay để kiếm lời. Điều này nói chung là tùy thuộc vào những nhu yếu vốn tối thiểu được dựa trên một bộ tiêu chuẩn về vốn, được gọi là Hiệp ước vốn Basel .Hoạt động nhà băng theo nghĩa tân tiến của nó đã tăng trưởng từ thế kỷ 14 tại những thành xã sang giàu của Ý thời Phục hưng nhưng trong theo nhiều nhà kinh tế tài chính học thì đó vẫn chỉ là một sự tiếp nối của những ý tưởng thông minh và khái niệm của tín dụng trả tiền và cho vay bắt nguồn từ quốc tế cổ đại. Trong lịch sử vẻ vang hoạt động tiêu khiển nhà băng, 1 số ít triều đại nhà băng đã đóng một vai trò TT trong nhiều thế kỷ .

Hoạt động nhà băng theo nghĩa hiện đại của từ này sở hữu thể được truy nguồn tới nước Ý thời trung thế kỉ và đầu Phục Hưng, tới những thành xã giàu sở hữu ở phía bắc như Firenze, Lucca, Siena, Venice và Genoa. Những Bardi và những gia đình Peruzzi thống trị hoạt động nhà băng trong Florence thế kỷ 14, bằng cách thành lập chi nhánh ở nhiều nơi khác của châu Âu.[1] Một trong những nhà băng nổi tiếng nhất của Ý là Nhà băng Medici, được thành lập bởi Giovanni di Bicci de 'Medici năm 1397.[2] nhà băng tiền gửi nhà nước được biết tới sớm nhất, Banco di San Giorgio (Bank of St. George), được thành lập năm 1407 tại Genoa, Ý.[3]

Nhà băng truyền kiếp nhất còn sống sót là Monte dei Paschi di Siena, trụ sở chính tại Siena, Ý, đã hoạt động tiêu khiển liên tục kể từ năm 1472. [ 4 ] Tiếp sau đó là Berenberg Bank của Hamburg ( 1590 ) [ 5 ] và Sveriges Riksbank của Thụy Điển ( 1668 ) .

Nguồn gốc của từ này[sửa|sửa mã nguồn]

Từ bank đã được vay mượn trong tiếng Anh trung thế kỉ từ tiếng Pháp trung thế kỉ banque, từ tiếng Ý cổ banca, từ Old High German banc, bank "ghế, quầy". Những ghế đã được sử dụng như những mẫu bàn hay những quầy giao dịch trong thời kỳ Phục hưng bởi những nhà hoạt động nhà băng Florentine, những người đã từng tiến hành những nghiệp vụ của họ trên mặt những chiếc bàn được phủ khăn trải bàn màu xanh lá cây.[6]

Một trong những món cổ vật lâu đời nhất được tìm thấy cho thấy những hoạt động đổi tiền là một đồng tiền drachm Hy Lạp bằng bạc từ Trapezus thuộc địa của Hy Lạp cổ đại trên Biển Đen, hiện đại Trabzon, 350-325 trước Công nguyên, được trưng bày trong Bảo tồn Anh tại Luân Đôn. Đồng xu cho thấy một bàn của người làm nhà băng (trapeza) đầy tiền xu, một sự chơi chữ tên của thành xã. Trong thực tế, ngay cả ngày nay trong tiếng Hy Lạp hiện đại từ trapeza (Τράπεζα) sở hữu nghĩa đồng thời là bànnhà băng.

Khái niệm của một nhà băng khác nhau giữa những nước. Xem trang vương quốc sở hữu tương quan ( dưới đây ) để biết thêm thông tin .Theo thông luật Anh, người hoạt động tiêu khiển nhà băng được định tức là người thực thi kinh doanh thương nghiệp hoạt động tiêu khiển nhà băng, được xác lập là : [ 7 ]

  • quản lý những tài khoản vãng lai cho khách hàng của mình,
  • trả tiền những séc được khách hàng rút tiền, và
  • thu tiền những séc cho những khách hàng của mình.

Hoạt động nhà băng[sửa|sửa mã nguồn]

Những hoạt động tiêu khiển tiêu chuẩn[sửa|sửa mã nguồn]

250px WinonaSavingsBankVault Cửa để mở ngân khố của ngân hàngCác nhà băng hành vi như những đại lý giao dịch trả tiền bằng cách quản trị những thông tin tài khoản séc hoặc vãng lai cho người tìm, trả tiền những séc được rút bởi người tìm tại nhà băng, và thu những séc gửi vào thông tin tài khoản vãng lai của người tìm. Những nhà băng cũng được cho phép người tìm giao dịch trả tiền qua những phương pháp trả tiền giao dịch khác như giao dịch trả tiền bù trừ ( ACH ), chuyển khoản qua nhà băng trong nước hoặc giao dịch chuyển tiền quốc tế, EFTPOS và máy rút tiền tự động hóa ( ATM ) .Những nhà băng vay tiền bằng cách nhận những khoản tiền được ký quỹ trên những thông tin tài khoản vãng lai, nhận tiền gửi kỳ hạn và phát hành những sàn chứng khoán nợ như tiền giấy và trái phiếu. Những nhà băng cho vay tiền bằng cách ứng trước cho người tìm trên thông tin tài khoản vãng lai, cho vay trả góp, góp vốn đầu tư vào sàn chứng khoán nợ hoàn toàn sở hữu thể trả tiền giao dịch trên thị trường và những hình thức cho vay tiền khác .Những nhà băng cung ứng những nhà cung cấp trả tiền giao dịch khác nhau, và một thông tin tài khoản nhà băng được coi là thứ ko hề thiếu của hầu hết những doanh nghiệp và cá thể. Những tổ chức triển khai phi nhà băng phân phối nhà cung cấp trả tiền giao dịch như những đơn vị chuyển tiền thường ko được coi là một sự sửa chữa thay thế thích hợp cho một thông tin tài khoản nhà băng .Những nhà băng hoàn toàn sở hữu thể tạo ra tiền mới lúc họ cho vay. Những khoản vay mới trên toàn mạng lưới hệ thống hoạt động tiêu khiển nhà băng tạo ra tiền gửi mới ở những nơi khác trong mạng lưới hệ thống. Cung tiền này thường được tăng bởi hành vi cho vay và giảm đi lúc những khoản vay được hoàn trả nhanh hơn so với những khoản vay mới được tạo ra. Ở Vương quốc Anh từ năm 1997 tới 2007, đã sở hữu một sự ngày càng tăng to trong việc phân phối tiền, hầu hết là do nhà băng cho vay nhiều hơn, điều này được sử dụng để đẩy giá bất động sản và tăng nợ tư nhân. Số tiền trong nền kinh tế tài chính được đo bằng M4 ở Anh đã tăng từ 750 tỷ bảng Anh lên 1700 tỷ bảng Anh từ năm 1997 tới năm 2007, phần đông sự ngày càng tăng này do nhà băng cho vay. [ 8 ] Nếu tổng thể những nhà băng tăng cho vay của họ cùng nhau, sau đó họ hoàn toàn sở hữu thể mong đợi những tiền gửi mới để trả lại cho họ và số tiền trong nền kinh tế tài chính sẽ tăng lên. Cho vay quá mức hoặc nguy hại hoàn toàn sở hữu thể làm cho những người vay vỡ nợ, những nhà băng sau đó trở nên thận trọng hơn, do đó, cho vay ít hơn và do đó ít tiền để nền kinh tế tài chính hoàn toàn sở hữu thể đi từ sự bùng nổ tới vỡ nợ như đã xảy ra ở Anh và nhiều nền kinh tế tài chính phương Tây khác sau năm 2007 .
Những nhà băng cung ứng nhiều kênh khác nhau để truy vấn vào hoạt động tiêu khiển nhà băng và những nhà cung cấp khác của họ :

Mô phỏng kinh doanh thương nghiệp[sửa|sửa mã nguồn]

Một nhà băng sở hữu thể tạo ra doanh thu theo nhiều cách khác nhau bao gồm tiền lãi, những phí nghiệp vụ và tư vấn tài chính. Phương pháp chính là thông qua tính phí tiền lãi trên phần vốn cho những khách hàng vay.[cần dẫn nguồn] Lợi nhuận nhà băng từ sự khác biệt giữa mức tiền lãi nó trả cho tiền gửi và những vốn đầu tư khác, và mức tiền lãi nó tính phí trong hoạt động cho vay của mình.

Sự độc lạ này được gọi là chênh lệch giữa ngân sách cấp vốn và lãi suất vay cho vay. Trong lịch sử dân tộc, năng lực doanh thu từ những hoạt động tiêu khiển cho vay là sở hữu tính chu kỳ luân hồi và phụ thuộc vào vào nhu yếu và sức mạnh của người tìm vay và trật tự tiến độ của chu kỳ luân hồi kinh tế tài chính. Những phí và tư vấn kinh tế tài chính là luồng thu nhập ko thay đổi hơn và do đó những nhà băng đã chú trọng hơn vào những dòng lệch giá này để làm mịn hiệu suất cao kinh tế tài chính của họ .Trong 20 năm qua những nhà băng Mỹ đã triển khai nhiều giải pháp để bảo vệ rằng họ vẫn hoàn toàn sở hữu thể sở hữu doanh thu trong lúc cung ứng những điều kiện kèm theo thị trường ngày càng đổi khác .Trước hết, điều này gồm sở hữu Đạo luật Gramm-Leach-Bliley, được cho phép những nhà băng một lần nữa để tích hợp với góp vốn đầu tư và bảo hiểm nhà. Việc sáp nhập nhà băng, những tính năng góp vốn đầu tư và bảo hiểm được cho phép những nhà băng truyền thống cuội nguồn cung ứng nhu yếu ngày càng tăng của người tiêu sử dụng " trả tiền giao dịch một cửa " bằng cách được cho phép bán chéo những mẫu sản phẩm ( điều này, những nhà băng kỳ vọng, cũng sẽ tăng năng lực doanh thu ) .Thứ hai, họ đã lan rộng ra việc sử dụng định giá dựa trên rủi ro đáng tiếc từ cho vay kinh doanh thương nghiệp sang cho vay tiêu sử dụng, sở hữu tức là tính lãi suất vay cao hơn cho những người tìm được coi là một rủi ro đáng tiếc tín dụng trả tiền cao hơn và do đó tăng thời cơ của vỡ nợ trên những khoản vay. Điều này giúp bù đắp những tổn thất từ ​ ​ những khoản vay xấu, làm ưu đãi của những khoản vay cho những người sở hữu lịch sử dân tộc tín dụng trả tiền tốt hơn, và cung ứng những loại sản phẩm tín dụng trả tiền cho những người tìm sở hữu rủi ro đáng tiếc cao, người mà trong điều kiện kèm theo khác sẽ bị phủ nhận tín dụng trả tiền .Thứ ba, họ đã tìm cách tăng những giải pháp khắc phục và xử lý trả tiền giao dịch sở hữu sẵn cho công chúng nói chung và người tìm kinh doanh thương nghiệp. Những loại sản phẩm này gồm sở hữu thẻ ghi nợ, thẻ trả trước, thẻ mưu trí, và thẻ tín dụng trả tiền. Chúng làm cho thuận tiện hơn so với người tiêu sử dụng để triển khai trả tiền giao dịch một cách thuận tiện và làm mịn tiêu thụ của họ theo thời hạn ( trong 1 số ít vương quốc với mạng lưới hệ thống kinh tế tài chính kém tăng trưởng, nó vẫn còn thông dụng để khắc phục và xử lý nghiêm bằng tiền mặt, gồm sở hữu việc mang những vali đầy tiền mặt để tìm một ngôi nhà ) .Tuy nhiên, với sự tiện nghi của tín dụng trả tiền thuận tiện, cũng sở hữu rủi ro tiềm tàng tăng lên rằng người tiêu sử dụng sẽ quản trị dở những nguồn lực kinh tế tài chính của họ và tích góp nợ quá mức. Những nhà băng làm ra tiền từ những loại sản phẩm thẻ trải qua giao dịch trả tiền sở hữu lãi và những phí được tính cho người tiêu sử dụng và những phí nhiệm vụ cho những đơn vị gật đầu thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ. Điều này tạo điều kiện cho việc làm ra doanh thu và tạo điều kiện kèm theo tăng trưởng kinh tế tài chính nói chung. [ 9 ]

Những loại sản phẩm[sửa|sửa mã nguồn]

Hoạt động nhà băng kinh doanh bán lẻ[sửa|sửa mã nguồn]

Hoạt động nhà băng doanh nghiệp ( hay thương nghiệp / góp vốn đầu tư )[sửa|sửa mã nguồn]

Rủi ro và vốn[sửa|sửa mã nguồn]

220px Paolo Monti Serie fotografica BEIC 6336964 1970Các nhà băng phải đương đầu với một số ít rủi ro đáng tiếc để tiến hành kinh doanh của họ, và cách những rủi ro đáng tiếc này được quản trị và được hiểu là một yếu tố dẫn dắt chính đằng sau năng lực doanh thu, và bao nhiêu vốn một nhà băng được nhu yếu nắm giữ. Một số rủi ro đáng tiếc chính đương đầu với những nhà băng gồm sở hữu :

  • Rủi ro tín dụng: rủi ro mất mát phát sinh từ người vay vốn ko thực hiện trả tiền như đã hứa.
  • Rủi ro thanh khoản: rủi ro mà một chứng khoán hoặc tài sản ko thể được trao đổi một cách đủ nhanh chóng trên thị trường để ngăn chặn một sự mất mát (hoặc làm ra lợi nhuận cần thiết).
  • Rủi ro thị trường: rủi ro trị giá của một danh mục, hoặc là danh mục đầu tư hoặc là danh mục trao đổi, sẽ giảm do sự thay đổi trong trị giá của những yếu tố rủi ro thị trường.
  • Rủi ro hoạt động: rủi ro phát sinh từ việc thực hiện những chức năng kinh doanh của nhà băng.
  • Rủi ro tiếng tăm: một loại rủi ro liên quan tới độ tin cậy của kinh doanh.
  • Rủi ro kinh tế vĩ mô: những rủi ro liên quan tới nền kinh tế tổng hợp mà nhà băng đang hoạt động trong đó.[10]

Yêu cầu vốn là một pháp luật nhà băng, xác lập một phạm vi về cách những nhà băng và những tổ chức triển khai lưu ký phải khắc phục và xử lý vốn của họ. Việc phân loại những gia tài và vốn được tiêu chuẩn hóa rất cao để nó hoàn toàn sở hữu thể được gia quyền rủi ro đáng tiếc ( xem gia tài được gia quyền rủi ro đáng tiếc ) .

Nhà băng trong nền kinh tế tài chính[sửa|sửa mã nguồn]

300px SEB Building in Tallinn EstoniaTòa nhà chính của SEB tại Tallinn

Những tính năng kinh tế tài chính[sửa|sửa mã nguồn]

Những tính năng kinh tế tài chính của nhà băng gồm sở hữu :

  1. Phát hành tiền, trong những hình thức tiền giấy và những tài khoản vãng lai cho séc hoặc trả tiền theo lệnh của khách hàng. Những yêu cầu này trên những nhà băng sở hữu thể hoạt động như tiền nong bởi vì chúng sở hữu thể thỏa thuận hoặc sở hữu thể chi trả theo yêu cầu, và do đó sở hữu ngang trị giá. Chúng là sở hữu thể chuyển nhượng một cách hiệu quả chỉ bởi việc giao đi, trong trường hợp của tiền giấy, hoặc bằng cách rút một tấm séc mà nhà băng sở hữu thể nhận trả tiền hoặc trả tiền mặt.
  2. Hoạt động mạng lưới và khắc phục trả tiền – những nhà băng hoạt động như những đại lý thu thập và trả tiền cho khách hàng, tham gia trả tiền bù trừ liên nhà băng và những hệ thống khắc phục trả tiền để thu thập, trình bày, được trình bày với, và chi trả những phương tiện trả tiền. Điều này cho phép những nhà băng tiết kiệm những dự trữ được nắm giữ để khắc phục những khoản trả tiền, do những trả tiền tiền đi và về bù trừ cho nhau. Nó cũng cho phép bù trừ của những dòng trả tiền giữa những khu vực địa lý, giảm tầm giá khắc phục giữa chúng.
  3. Trung gian tín dụng – những nhà băng vay và cho vay back-to-back trên tài khoản của mình như những người đàn ông trung niên.
  4. Cải thiện chất lượng tín dụng – những nhà băng cho vay tiền đối với những người vay thương nghiệp và tư nhân thông thường (chất lượng tín dụng thông thường), nhưng là những người vay chất lượng cao. Cải thiện tới từ sự nhiều hóa tài sản và vốn của nhà băng mà phân phối một bộ đệm để hấp thụ thua lỗ mà ko vỡ nợ về những nghĩa vụ của nó. Tuy nhiên, tiền giấy và tiền gửi nói chung ko sở hữu bảo đảm; nếu những nhà băng gặp trắc trở và cam kết những tài sản là bảo đảm, tăng kinh phí nó cần thiết để tiếp tục hoạt động, điều này đặt người nắm giữ tiền và người gửi tiền ở một vị trí trực thuộc kinh tế.
  5. Ko thích hợp trách nhiệm tài sản/Chuyển đổi đáo hạn – những nhà băng vay nhiều hơn trên nợ nhu cầu và nợ ngắn hạn, nhưng phân phối những khoản vay dài hạn hơn. Nói cách khác, họ vay ngắn và cho vay dài. Với chất lượng tín dụng mạnh hơn hầu hết người đi vay khác, những nhà băng sở hữu thể làm điều này bằng cách tập hợp những phát hành (ví dụ như nhận tiền gửi và phát hành tiền giấy) và những chuộc lại (ví dụ như những rút tiền và chuộc lại tiền giấy), duy trì dự trữ tiền mặt, đầu tư vào những chứng khoán sở hữu thể trao đổi trên thị trường mà sở hữu thể thuận tiện chuyển đổi thành tiền mặt nếu cần thiết, và tăng kinh phí thay thế lúc cần thiết từ nhiều nguồn khác nhau (ví dụ như thị trường tiền mặt bán lẻ và thị trường chứng khoán).
  6. Thông minh tiền – bất cứ lúc nào một nhà băng cho ra một khoản vay trong một hệ thống hoạt động nhà băng dự trữ phân đoạn, một tổng số tiền ảo mới được tạo ra.

Khủng hoảng nhà băng[sửa|sửa mã nguồn]

Những nhà băng rất nhạy cảm với nhiều hình thức rủi ro đáng tiếc mà đã gây ra những cuộc khủng hoảng cục bộ mạng lưới hệ thống liên tục. Chúng gồm sở hữu rủi ro đáng tiếc thanh khoản ( lúc nhiều người gửi tiền hoàn toàn sở hữu thể nhu yếu rút tiền vượt quá nguồn tiền sở hữu sẵn ), rủi ro đáng tiếc tín dụng trả tiền ( trường hợp mà những người nợ tiền nhà băng sẽ ko trả được nợ ), và rủi ro đáng tiếc lãi suất vay ( năng lực nhà băng sẽ trở nên ko sở hữu doanh thu, nếu lãi suất vay tăng cao buộc nó trả nhiều hơn cho tiền gửi của nó hơn nó nhận được từ những khoản cho vay của mình ) .Những khủng hoảng cục bộ hoạt động tiêu khiển nhà băng đã tăng trưởng nhiều lần trong lịch sử vẻ vang, lúc một hoặc nhiều rủi ro đáng tiếc đã bị vật chất hóa cho khu vực nhà băng nói chung. Ví dụ tiêu biểu vượt bậc gồm sở hữu tháo chạy nhà băng xảy ra trong Đại khủng hoảng cục bộ, khủng hoảng cục bộ tiết kiệm ngân sách và tầm giá và cho vay Mỹ trong những năm 1980 và đầu những năm 1990, khủng hoảng cục bộ hoạt động tiêu khiển nhà băng Nhật Bản trong những năm 1990, và khủng hoảng cục bộ vay thế chấp nhà băng dưới chuẩn trong những năm 2000 .

Những loại nhà băng[sửa|sửa mã nguồn]

Hoạt động của những nhà băng hoàn toàn sở hữu thể được chia thành hoạt động tiêu khiển nhà băng kinh doanh nhỏ, thao tác trực tiếp với những cá thể và doanh nghiệp nhỏ ; hoạt động tiêu khiển nhà băng doanh nghiệp, phân phối nhà cung cấp cho những kinh doanh thương nghiệp thị trường giữa ; hoạt động tiêu khiển nhà băng đơn vị, hướng vào những doanh nghiệp to ; hoạt động tiêu khiển nhà băng tư nhân, cung ứng nhà cung cấp quản trị của nả cho những cá thể và những cá thể trị giá ròng rã cao ; và hoạt động tiêu khiển nhà băng đầu tư, tương quan tới những hoạt động tiêu khiển trên những thị trường kinh tế tài chính. Hầu hết những nhà băng là những xí nghiệp sản xuất tư nhân tìm kiếm doanh thu. Tuy nhiên, một số ít ngằn hàng thuộc chiếm hữu của chính phủ nước nhà, hoặc là những tổ chức triển khai phi doanh thu .

Những loại nhà băng kinh doanh nhỏ[sửa|sửa mã nguồn]

Những loại nhà băng đầu tư[sửa|sửa mã nguồn]

Kết hợp hai loại nhà băng trên[sửa|sửa mã nguồn]

  • Nhà băng vạn năng, thường được gọi là những đơn vị nhà cung cấp tài chính, tham gia vào một số hoạt động nhà băng. Những nhà băng to này là những nhóm rất nhiều, trong số những nhà cung cấp khác, cũng phân phối bảo hiểm do đó thuật ngữ nhà băng bảo hiểm, một từ ghép kết hợp "nhà băng" và "bảo hiểm", sở hữu nghĩa rằng cả hai nhà cung cấp nhà băng và bảo hiểm được phân phối bởi cùng một tổ chức doanh nghiệp tương tự.

Những loại nhà băng khác[sửa|sửa mã nguồn]

  • Nhà băng trung ương thường do chính phủ sở hữu và chịu trách nhiệm, chẳng hạn như giám sát những nhà băng thương nghiệp hoặc kiểm soát lãi suất tiền mặt. Chúng thường phân phối thanh khoản cho hệ thống nhà băng và hoạt động như người cho vay cuối cùng trong trường hợp xảy ra khủng hoảng.
  • Nhà băng Hồi giáo tuân thủ những khái niệm của luật Hồi giáo. Đây là hình thức nhà băng xoay quanh một số nguyên tắc cũng như được thành lập dựa trên giáo luật Hồi giáo. Tất cả những hành vi hoạt động nhà băng phải tránh tiền lãi, một khái niệm bị cấm trong đạo Hồi. Thay vào đó, những nhà băng kiếm được lợi nhuận (mark-up) và những khoản phí cho những tạo năng lực tài chính mà nó mở rộng cho khách hàng.

Những thử thách trong ngành công nghiệp nhà băng[sửa|sửa mã nguồn]

Khó khăn so với những quỹ hoàn toàn sở hữu thể cho vay[sửa|sửa mã nguồn]

Để hoàn toàn sở hữu thể cung ứng cho người tìm nhà và những nhà thiết kế xây dựng với những khoản tiền thiết yếu, những nhà băng phải khó khăn đối đầu so với những tiền gửi. Hiện tượng xóa bỏ trung gian đã phải vận động và di chuyển USD từ những thông tin tài khoản tiết kiệm tầm giá và sang những phương tiện thị trường trực tiếp như những nghĩa vụ và trách nhiệm Bộ Ngân khố Mỹ, những sàn chứng khoán cơ quan và nợ của đơn vị. Một trong những yếu tố to nhất trong những năm sắp đây trong sự hoạt động của tiền gửi là tăng trưởng to to của những quỹ thị trường tiền tệ mà lãi suất vay cao hơn của chúng lôi cuốn tiền gửi của người tiêu sử dụng. [ 11 ]Để khó khăn đối đầu so với những tiền gửi, những tổ chức triển khai tiết kiệm ngân sách và tầm giá Mỹ cung ứng nhiều loại kế hoạch khác nhau : [ 11 ]

  • Sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiền gửi thông thường – cho phép bất kỳ số tiền nào được thêm vào hoặc rút ra từ tài khoản bất cứ lúc nào.
  • Những tài khoản NOW và Super NOW – chức năng như những tài khoản séc nhưng kiếm được lãi. Một số dư tối thiểu sở hữu thể được yêu cầu trên tài khoản Super NOW.
  • Tài khoản thị trường tiền tệ – mang theo một giới hạn hàng tháng của những chuyển giao được cho phép trước vào những tài khoản khác hoặc cho người khác và sở hữu thể yêu cầu số dư tối thiểu hoặc trung bình.
  • Tài khoản chứng thực – cho tổn thất của một số hoặc tất cả tiền lãi rút trước hạn.
  • Tài khoản Thông tin – tương đương với những tài khoản chứng thực với một thời hạn xác định. Người tiết kiệm đồng ý thông tin cho tổ chức một thời kì quy định trước rút.
  • Tài khoản hưu trí tư nhân (IRA) và kế hoạch Keogh – một hình thức tiết kiệm hưu trí, trong đó những khoản tiền được gửi và tiền lãi suất đều được miễn thuế thu nhập cho tới sau lúc rút.
  • Tài khoản séc – được phân phối bởi một số tổ chức dưới những hạn chế nhất định.
  • Tất cả những rút tiền và gửi tiền sẽ được hoàn toàn quyết định và chịu trách nhiệm duy nhất của chủ tài khoản trừ lúc phụ huynh hoặc người giám hộ được yêu cầu nếu ko vì lý do pháp lý.
  • Những tài khoản câu lạc bộ và những tài khoản tiết kiệm khác – được thiết kế để giúp mọi người tiết kiệm thường xuyên để phục vụ những mục tiêu nhất định.

Kế toán cho những thông tin tài khoản nhà băng[sửa|sửa mã nguồn]

220px Chi nhánh nhà băng ngoại thành .

Con số nhà băng là những sổ sách kế toán được tạo ra bởi những nhà băng theo những tiêu chuẩn kế toán khác nhau của toàn cầu. Theo GAAP và MAIC sở hữu hai loại tài khoản: nợ và sở hữu. Những tài khoản sở hữu là Doanh thu, Vốn chủ sở hữuNợ phải trả. Những tài khoản nợ là Tài sảnGiá tiền. Điều này sở hữu tức là bạn ghi sở hữu một tài khoản sở hữu để tăng số dư của nó, và bạn ghi nợ một tài khoản nợ để giảm số dư của nó.[12]

Điều này cũng sở hữu tức là bạn ghi sở hữu thông tin tài khoản tiết kiệm ngân sách và tầm giá của bạn mỗi lúc bạn gửi tiền vào nó ( và thông tin tài khoản này là thường sở hữu ), trong lúc bạn ghi nợ thông tin tài khoản thẻ tín dụng trả tiền của bạn mỗi lúc bạn tiêu tiền từ nó ( và thông tin tài khoản này là thường nợ ). Tuy nhiên, nếu độc giả bản kê nhà băng của bạn, nó sẽ nói trái lại — rằng bạn ghi sở hữu thông tin tài khoản của bạn lúc bạn gửi tiền, và bạn ghi nợ nó lúc bạn rút tiền. Nếu bạn sở hữu tiền mặt trong thông tin tài khoản của bạn, bạn sở hữu 1 số ít dư dương ( hoặc sở hữu ), nếu bạn thấu chi, bạn sở hữu một số ít dư vang ( hoặc thâm hụt ) .Ở những nhiệm vụ nhà băng, số dư, những ghi sở hữu và những ghi nợ được đàm đạo dưới đây, chúng được triển khai tương tự từ quan niệm của người nắm giữ thông tin tài khoản — là những gì hầu hết mọi người đã từng thấy theo truyền thống lịch sử .

Ký quỹ môi giới[sửa|sửa mã nguồn]

Một nguồn tiền gửi cho những nhà băng là những nhà môi giới người ký quỹ số tiền to thay mặt cho những nhà đầu tư thông qua MAIC hoặc những đơn vị tín thác khác. Số tiền này thường sẽ đi tới những nhà băng phân phối những điều kiện thuận lợi nhất, thường tốt hơn so với những tổ chức nhận tiền gửi được phân phối địa phương. Là sở hữu thể đối với một nhà băng tham gia vào kinh doanh ko sở hữu tiền gửi địa phương, tất cả những khoản tiền đều là những ký quỹ môi giới.
Việc chấp nhận một số lượng đáng kể những khoản ký quỹ tương tự, hoặc "tiền nóng" như thỉnh thoảng nó được gọi, đặt nhà băng vào một vị trí khó khăn và thỉnh thoảng nguy hiểm, do những khoản tiền này phải được cho vay hoặc đầu tư theo cách mang lại một lợi nhuận đủ để trả lãi suất cao được trả trên tiền gửi môi giới. Điều này sở hữu thể dẫn tới những quyết định đầy rủi ro và thậm chí cả trong thất bại cuối cùng của nhà băng. Những nhà băng thất bại trong năm 2008 và 2009 tại Hoa Kỳ trong cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu đã, trung bình, bốn lần cao hơn của số phần trăm tiền gửi môi giới trong tiền gửi của họ so với nhà băng trung bình. Số tiền gửi này, kết hợp với những đầu tư bất động sản rủi ro, được kể làm nhân tố cho khủng hoảng tiết kiệm và cho vay của những năm 1980. Quy chế MAIC về những tiền gửi môi giới bị những nhà băng phản đối dựa trên lý do là thực hiện này sở hữu thể là một nguồn quỹ bên ngoài để phát triển những cùng đồng với tiền gửi địa phương ko đủ.[13]

Toàn cầu hóa trong công nghiệp nhà băng[sửa|sửa mã nguồn]

Trong thời hạn tân tiến đã sở hữu giảm rất to so với những rào cản của khó khăn đối đầu toàn toàn cầu trong ngành công nghiệp nhà băng. Gia tăng trong kỹ thuật tiên tiến viễn thông và kinh tế tài chính khác, như Bloomberg, đã được cho phép những nhà băng lan rộng ra tiếp cận của họ trên toàn quốc tế, do họ ko còn cần phải ở sắp người tìm để quản trị cả kinh tế tài chính và rủi ro đáng tiếc của họ. Sự tăng trưởng trong hoạt động tiêu khiển xuyên biên giới cũng đã tăng nhu yếu cho những nhà băng hoàn toàn sở hữu thể cung ứng những nhà cung cấp phong phú và nhiều qua biên giới sang những vương quốc khác nhau .Tuy nhiên, mặc kệ những cắt giảm trong những rào cản và tăng trưởng trong hoạt động tiêu khiển xuyên biên giới, ngành nhà băng là hư vô sắp như toàn toàn cầu hóa như 1 số ít ngành công nghiệp khác. Ở Mỹ, ví dụ, rất ít nhà băng còn lo ngại về Đạo luật Riegle-Neal, thôi thúc nhà băng liên bang sở hữu hiệu suất cao hơn. Trong hầu hết những vương quốc trên toàn quốc tế thị trường cho những nhà băng quốc tế lúc bấy giờ đang ít hơn một phần mười tổng thể những thị trường của những nhà băng trong một vương quốc đơn cử .Một nguyên do ngành công nghiệp nhà băng đã ko được toàn toàn cầu hóa rất đầy đủ là nó là thuận tiện hơn để sở hữu những nhà băng địa phương phân phối những khoản vay cho những doanh nghiệp nhỏ và cá thể. Mặt khác so với những tập đoàn to to, nó ko phải là quan yếu trong việc nhà băng là nằm trong những vương quốc nào, vì thông tin kinh tế tài chính của đơn vị là sở hữu sẵn trên toàn toàn cầu. A Study of Bank Nationality and reach

  • "Genoa and the history of finance: a series of firsts?" của Giuseppe Felloni, Guido Laura. Ngày 9 tháng 11 năm 2004, ISBN 88-87822-16-6 (Sách sở hữu thể tải về tại www.giuseppefelloni.it)
  • Berger A. (2010). To What Extent Will the Banking Industry be Globalized? A Study of Bank Nationality and Reach in 20 European Nations.

Liên kết ngoài[sửa|sửa mã nguồn]

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính