Cho vay ngang hàng (Peer to Peer Lending – P2P Lending) là gì? Các rủi ro của cho vay ngang hàng

Cho vay ngang hàng ( tiếng Anh : Peer to Peer Lending, viết tắt : P2P Lending ) là việc những cá thể trực tiếp vay và cho vay lẫn nhau, thường được thực thi trải qua những nền tảng website trực tuyến .About-Peer-to-Peer-Main-Image-1864x1003

Hình minh họa. Nguồn: obviousinvestor.com

Cho vay ngang hàng

Khái niệm

Cho vay ngang hàng trong tiếng Anh là Peer to Peer Lending, viết tắt là P2P Lending.

Cho vay ngang hàng cho phép những tư nhân nhận được khoản vay trực tiếp từ người khác, loại bỏ vai trò người trung gian của những tổ chức tín dụng. Những trang web tạo điều kiện cho vay ngang hàng đã tăng đáng kể.

Dù hình thức cho vay này mới gia đời vào năm 2005, nhưng đã sở hữu rất nhiều đối thủ khó khăn khó khăn đối đầu gồm sở hữu Prosper, Lending Club, Peerform, Upstart và StreetShares .

Cách hoạt động của cho vay ngang hàng

Những trang web cho vay ngang hàng kết nối người vay trực tiếp với những nhà đầu tư. Trang web đặt mức giá và những điều khoản và cho phép thực hiện giao dịch. Hầu hết những trang web sở hữu một loạt những mức lãi suất tùy theo uy tín của người đi vay.

Trước hết, một nhà đầu tư mở một thông tin tài khoản trên website và đặt cọc một khoản tiền để cho vay. Người đăng kí khoản vay đăng hồ sơ kinh tế tài chính của mình, dựa vào đó họ sẽ được xếp loại vào một hạng mức rủi ro đáng tiếc để tính mức lãi suất vay cho khoản vay .Người đăng kí vay hoàn toàn sở hữu thể xem xét những ý kiến đề nghị được mời chào và lựa chọn một trong số chúng. Một số người hoàn toàn sở hữu thể chia nhỏ những nhu yếu của họ thành nhiều phần và gật đầu nhiều lời ý kiến đề nghị song song. Việc chuyển tiền và trả tiền giao dịch hàng tháng được xử lí trải qua nền tảng cho vay .

Quá trình này sở hữu thể diễn ra hoàn toàn tự động hoặc người cho vay và người đi vay sở hữu thể thỏa thuận với nhau.

Sự phát triển của cho vay ngang hàng

Ban sơ, mạng lưới hệ thống cho vay ngang được coi là phân phối năng lực được cấp tín dụng trả tiền cho những người sẽ bị bởi những nhà băng nhà nước thường thì phủ nhận hoặc một cách để sinh viên vay nợ với lãi suất vay khuyến mại hơn .

Tuy nhiên, trong những năm sắp đây, những trang web cho vay ngang hàng đã mở rộng phạm vi. Hầu hết chúng nhắm tới mục tiêu là những người muốn trả hết nợ trong thẻ tín dụng với lãi suất thấp hơn. 

Lãi suất vận dụng cho những người sở hữu mức tín dụng trả tiền tốt thường thấp hơn so với lãi suất vay nhà băng nhà nước vận dụng cho họ, còn lãi suất vay của những người sở hữu hồ sơ tín dụng trả tiền sơ sài hoàn toàn sở hữu thể cao hơn nhiều .Đối với người cho vay, đây là một cách để kiếm thêm thu nhập cho tiền mặt của họ với lãi suất vay cao hơn những thông tin tài khoản tiết kiệm giá tiền thường thì .

Những rủi ro của cho vay ngang hàng

Đối với khách hàng (người đi vay): Những người trả tiền những khoản nợ tiêu tiêu dùng bằng trang web cho vay ngang hàng sở hữu xu hướng làm cho tình hình tài chính của mình tệ hơn do việc tiếp tục sử dụng hạn mức tín dụng vừa được phóng thích để vay thêm.

Đối với người đầu tư (người cho vay): Những người cho vay cần phải cân nhắc về tỉ lệ vỡ nợ. Những trang web cho vay ngang hàng tại Anh sở hữu tỉ lệ vỡ nợ khoảng 4,52% cho những khoản vay được cấp trong năm 2017, theo thông tin từ một blog kinh doanh.

Ngoài ra, cả người đi vay và người cho vay đều cần phải rà soát phí cho những trả tiền giao dịch. Mỗi trang web thu tiền khác nhau, nhưng phí và hoả hồng hoàn toàn sở hữu thể được tính cho người cho vay, người đi vay hoặc cả hai .

(Theo investopedia)

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính