Cho vay, “bùng” tiền qua app: Kẻ cắp gặp bà già! – Báo Công an Nhân dân điện tử

Thấy mấy thằng cháu đang châu đầu chuyên chú xem một tài khoản Facebook rồi bật cười vẻ hí hửng, khoái trá, tôi tò mò ghé xem. Thì ra đó là một hội nhóm hướng dẫn cách để ko phải trả tiền vay ("bùng") qua ứng dụng (app) với hơn 39 nghìn thành viên. Hiện nay, lợi dụng chính cách thức cho vay tín chấp qua những ứng dụng điện thoại hoặc trang web, với thủ tục quá ư đơn thuần, chớp nhoáng, thủ đoạn lường đảo cướp đoạt tiền vay đã xuất hiện. Trên mạng xã hội, đã hình thành những diễn đàn dạy nhau những “quái chiêu” móc tiền tài những app.


"Tương kế tựu kế"

Theo lý giải của Hùng – ( một thành viên tích cực trong nhóm “ Hội vay tiền app, web bị khủng bố – giúp sức đồng đội ứng phó ” ) thì việc “ bày ” cho nhau cách “ xù ” nợ, khởi đầu xuất phát từ nỗi giận dữ của người vay trước những chiêu trò xiết nợ quái đản hay việc tính lãi trên trời, trả mãi mà ko hết nợ … của những nhóm cho vay qua app, web .

thumb 660 6b874835 deaf 4431 bb9b 46dc66862fe8
Những chào mời qua app với tiền mặt dễ thu hút sự chú ý của người mang nhu cầu.

Hiện nay đang rộ lên 2 hình thức cho vay phổ cập, đó là cho vay qua ứng dụng trên điện thoại cảm ứng ( app ) và vay trên website. Đây là những hình thức cho vay ko cần gia tài thế chấp nhà băng, người vay chỉ cần gửi bản chụp sách vở tùy thân như CMND, CCCD của mình cho bên cung ứng tín dụng trả tiền. Đồng thời nếu vay qua app, bên cho vay phải được quyền truy vấn về những thông tin cá thể như danh bạ, tin nhắn, đồng nhất Google và lịch sử dân tộc cuộc gọi trong vòng 6 tháng trên điện thoại cảm ứng của người vay. Còn vay qua website, người vay sẽ phải gửi đường dẫn tới trang cá thể của mình như Facebook, Zalo. Lúc vay tiền, người vay bị “ cắt truất phế ” ngay, tức trừ tiền phí nhà cung cấp vào khoản vay. Chẳng hạn như vay 100 nghìn đồng, chỉ được nhận về 70 – 80 nghìn, nhưng vẫn ghi nợ đủ số tiền vay .
Tới hạn trả lãi mà ko giao dịch trả tiền, bên cho vay sẽ truy vấn theo danh bạ, lấy số điện thoại cảm ứng để gọi điện quấy nhiễu bất kể ngày đêm, khủng bố niềm tin người vay cùng mái ấm gia đình, bằng hữu của người đó, mục tiêu gây sức ép để họ phải tác động tác động buộc người vay phải trả tiền. Nhiều trường hợp còn bị rình rập đe dọa tung ảnh cá thể, tin nhắn hội thoại lên mạng xã hội để dê diếu, làm nhục. Không những thế, đây cũng thực sự là một kiểu cho vay “ tín dụng trả tiền đen ” với mức lãi suất vay “ cắt cổ ”, gấp cả chục, thậm chí còn hàng trăm lần lãi suất vay nhà băng nhà nước. Hậu quả từ hình thức tín dụng trả tiền này cũng đã nhiều. Vào tháng 5-2020, một phụ nữ ở Tiền Giang đã tự tử vì chót vay 8 triệu đồng qua app ; một giảng viên ở Cần Thơ cũng tự tử do vay tiền qua app. Tháng 7-2020, một nạn nhân ở TP Hồ Chí Minh tự tử do bị đối tượng người tiêu tiêu dùng cho vay qua app " truy sát " …
Từ những giận dữ của người vay, trên mạng xã hội đã hình thành những nhóm san sẻ phương pháp ứng phó với thủ đoạn siết nợ. Dần dà người ta tìm ra cách tận dụng kẽ hở từ phương pháp cho vay tín chấp của app, để “ bùng ” khoản tiền đã vay. Theo đó, “ khoảng trống ” quản trị của việc cho vay qua app chính là tiến trình duyệt hồ sơ tự động hóa. Để lôi cuốn người vay, bên cho vay thường bỏ lỡ việc xác nhận thông tin người sắm cung ứng. Vì thế người vay hoàn toàn mang thể sử dụng sim rác, thông tin tài khoản mạng xã hội ảo, danh bạ ảo, sách vở giả … khiến cho “ nhà app ” sập bẫy .
Hùng kể, những khoản vay của app tùy ứng dụng hoàn toàn mang thể xê dịch từ 500 nghìn đồng cho tới vài chục triệu đồng, thậm chí còn là vài trăm triệu đồng. Hạn mức cho vay sẽ tùy thuộc vào mức độ uy tín. Nếu trong những lần vay trước khách trả nợ vừa đủ, đúng hạn, thì mức vay sẽ được nâng lên ở lần tiếp theo. Nắm bắt quy luật này, thành viên forum dạy nhau cách " nuôi " app .

889e47e6 062b 4cec 875a 73bde1736ed4
Hình ảnh trên những diễn đàn “dạy” lường đảo cướp đoạt tiền vay qua app.

Tức là chuẩn bị sẵn sim rác, danh bạ điện thoại “kém chất lượng” (giả), giấy tờ tùy thân mạo, cùng với những tài khoản mạng xã hội Facebook ảo, Zalo ảo, liên hệ giả… rồi đăng ký vay tiền qua app, web, khởi đầu từ những khoản tiền nhỏ. Sau vài lần vay – trả sòng phẳng để tạo uy tín, hạn mức tín dụng được tăng lên. Lúc này, khách mới vay khoản to rồi “bùng”. 

Lúc đó, bên cho vay “ chịu chết ”, vì mọi thông tin của khách vay đều là giả. Ko chỉ vay ở một app, web, mà nhiều người đang tiêu dùng thông tin giả vay ở rất nhiều ứng dụng khác nhau bằng những thông tin trá hình. Với vẻ như cách làm này khiến cho họ thư thả kiếm bộn tiền từ hình thức cho vay tín chấp gián tiếp này. Mọi nỗ lực truy lùng, gọi điện khủng bố, gửi tin nhắn rình rập đe dọa, quấy rối người thân trong gia đình, đăng bài trên mạng xã hội … của bên cho vay đều “ trượt tiềm năng ”. Ngoài ra, nắm được điểm yếu của hình thức cho vay trực tuyến trải qua những ứng dụng chưa được pháp lý lao lý, kiểm soát và điều chỉnh … nên nhiều người vay tin rằng việc họ cướp đoạt tiền vay qua app sẽ ko bị pháp lý “ sờ gáy ” ( ? )

Rủ nhau… phạm pháp!

Truy cập vào những hội, nhóm “ bùng ” tiền app, thấy ko ít thành viên ( thành viên ) công khai sáng tỏ khoe mẽ “ chiến tích ” xù nợ của mình, để động viên những người khác " mạnh dạn lên ". Trước sự “ vững mạnh ” của những nhóm “ bùng chạc ” trên mạng xã hội mà những nhà cung cấp tương hỗ trốn nợ ăn theo mọc lên như nấm, tiếp thị rầm rộ trong những hội nhóm kín, như làm giả sách vở tùy thân ; nhận “ cày ” ( tìm kiếm ) ứng dụng vay tiền trực tuyến ; bán thông tin tài khoản Facebook ảo ; bán danh bạ giả ; nhận gọi điện trấn an người thân trong gia đình …

bee61ba7 50c1 457c 95b2 ecfd0bd55549
Mạng xã hội giờ đây như tấm gương phản chiếu những mặt của đời sống xã hội.

Chẳng hạn, một chủ nick mang tên “ Blue Sky ” hỏi trong nhóm quỵt nợ : " Giả sử mình bùng app mà bị nó truy vấn danh bạ, gọi cho người thân trong gia đình làm phiền thì làm thế nào ? ". Ngay tức thì, phía dưới một thông tin tài khoản mang tên là V.G gợi ý : " Thuần tuý như đan rổ. Bên mình nhận cày lại danh bạ, cắt ghép thông tin của bạn để ứng phó với tấm hình app gửi cho người thân trong gia đình của bạn, làm nhiễu thông tin của bạn ". Những người quảng cáo tương hỗ kẻ “ bùng chạc ” yêu cầu chính sách ăn chia nhau trên hạ tầng số tiền bùng được của những app .
Tuy thế trong forum của những hội nhóm này, cũng mang những lời nói cảnh báo nhắc nhở, rằng việc quảng cáo nhà cung cấp chặn app, xóa thông tin khách vay … cũng là những trò lường đảo để cướp đoạt tiền đặt cọc trả trước của người muốn sử dụng những dụng cụ này cho việc ăn quỵt tiền. Tuy nhiên, trong cơn lốc của lòng tham, xem ra nó chỉ như muối bỏ bể .

Đừng đùa với pháp luật!

Theo quan sát của trạng sư Nguyễn Thanh Phương ( Đoàn trạng sư TP TP. Hà Nội ) thì lúc bấy giờ mang nhiều nhóm cho vay qua app với lãi suất vay quá cao, từ 500 – 700 % / năm, phạm vào tội “ cho vay nặng lãi trong trả tiền giao dịch dân sự ” pháp luật tại Điều 201, Bộ luật hình sự năm ngoái. Bởi vì theo lao lý của khoản 1, Điều 468 Bộ luật Dân sự năm ngoái thì lãi suất vay vay do những bên thỏa thuận hợp tác, nhưng ko được vượt quá 20 % / năm. Vì vậy, trường hợp lãi suất vay phải trả vượt quá lao lý này, thì khách vay chỉ phải trả lại số tiền đã vay của app và phần lãi suất vay tối đa là 20 % .

thumb 660 5fa3172d 71b2 4114 9d16 9b769ca1199b
Trạng sư Nguyễn Thanh Phương (Đoàn Trạng sư TP Hà Nội).

Không những thế, việc bên cho vay qua app, web đòi nợ tới hạn bằng cách quấy rối điện thoại những người ko liên quan tới khoản vay, là hành vi vi phạm pháp luật. Theo quy định tại Thông tư 18/2019/TT-NHNN, những tổ chức tài chính ko được gọi điện cho người thân của khách hàng vay để đôn đốc, thu hồi nợ. Còn theo điểm g, khoản 3, Điều 102, Nghị định 15/2020/NĐ-CP thì hành vi sử dụng thông tin số nhằm đe dọa, quấy rối người khác sẽ bị phạt từ 10 – 20 triệu đồng. Lúc bị bên cho vay qua app, web quấy rối, nạn nhân mang thể tố cáo hành vi đó với cơ quan công an. Đồng thời, thu thanh cuộc gọi để khiếu nại lên nhà mạng mà mình là khách hàng, hoặc kiến nghị Sở Thông tin và truyền thông địa phương để yêu cầu khắc phục.

Đối với hành vi “ siết nợ ” bằng cách đăng tải hình ảnh người vay lên mạng xã hội cùng với những lời lẽ rình rập đe dọa, vu vạ giáng họa, xúc phạm danh dự phẩm giá, thì nạn nhân mang quyền nhu yếu cá thể, tổ chức triển khai tương quan gỡ bỏ những hình ảnh đó, đồng thời hoàn toàn mang thể trình báo tới cơ quan Công an để tìm hiểu khắc phục và xử lý vi phạm. Hiện nay, theo pháp luật tại điểm a, khoản 1, Điều 84, Nghị định 15/2020 / NĐ-CP, người vi phạm hoàn toàn mang thể bị phạt từ 10 – 20 triệu đồng nếu tích lũy thông tin cá thể lúc chưa mang sự đồng ý chấp thuận của chủ thể thông tin cá thể về khoanh vùng phạm vi, mục tiêu của việc tích lũy và sử dụng thông tin đó ; phạt từ 20 – 30 triệu đồng nếu tích lũy, sử dụng, phát tán, kinh doanh thương nghiệp trái pháp lý thông tin cá thể của người khác. Trường hợp ô nhục, vu vạ giáng họa người khác trên mạng xã hội, người vi phạm hoàn toàn mang thể bị khắc phục và xử lý về tội làm nhục người khác, hoặc tội vu vạ giáng họa theo Điều 155 và Điều 156 của Bộ luật hình sự năm năm ngoái .
Trung tá Phạm Văn Thịnh – ( Đội phó thuộc Phòng An ninh mạng và phòng chống tội phạm sử dụng khoa học cao, Công an TP TP. Hà Nội ) cho biết, trải qua công việc làm việc nắm tình hình trên khoảng trống mạng, thấy lúc bấy giờ tình hình hoạt động tiêu khiển vay tiền trực tuyến qua app, web đang mang những diễn biến khá phức tạp. Việc vay tiền qua app mang ưu điểm là rất thuận tiện, nhanh gọn, cung ứng được nhu yếu vay tiền với số lượng nhỏ trong đời sống hàng ngày. Tuy nhiên đã Open nhiều app cho vay tiền với lãi suất vay cắt cổ. Đồng thời như trên đã nói, Open nhiều forum mạng xã hội, những hội nhóm dạy nhau cách lường đảo cướp đoạt tiền vay. Cả 2 hiện tượng kỳ lạ cho vay lãi nặng và quỵt tiền vay đều đáng lên án và bị khắc phục và xử lý theo pháp luật của pháp lý .

“Hành vi sử dụng thông tin mạo để vay tiền online qua app, web rồi quỵt nợ, mang tín hiệu của tội lường đảo cướp đoạt tài sản quy định tại Điều 174, Bộ luật hình sự năm 2015.

Không những thế, những người kích động, xúi giục, “vẽ đường chỉ lối” cách lường đảo, hoặc sản xuất những điều kiện cần thiết cho người thực hiện hành vi lường đảo nêu trên, mang thể bị xử lý hình sự với vai trò tòng phạm. Để đảm bảo an toàn lúc vay tiền online, người dân nên tìm hiểu, lựa chọn đơn vị sản xuất nhà cung cấp uy tín, thể hiện đầy đủ những thông tin trên website như tên tổ chức, mã số doanh nghiệp, liên hệ, những chính sách cụ thể về lãi suất vay (trả nợ trước hạn, chậm trả…). Đồng thời cần phải tìm hiểu kỹ thông tin điều khoản, nhà cung cấp, những quy định về lãi, phí, hạn mức trả nợ… trước lúc quyết định vay tiền qua app, web. Cần lưu ý rằng lãi suất cho vay phải ko được quá 20%/năm.

Đặc thù, app ko được yêu cầu khách hàng phải cho phép truy cập vào danh bạ, truy cập tài khoản mạng xã hội của mình… Nếu phát hiện app mang tín hiệu cho vay nặng lãi, cần sớm tất toán những khoản nợ; nếu bị những đối tượng đe dọa, cần trình báo ngay cho cơ quan Công an để được can thiệp, trợ giúp” – Trung tá Phạm Văn Thịnh.

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính