Tăng hệ số rủi ro: Gián tiếp hạn chế tín dụng BĐS

Theo đó, dự thảo thông tư quy định tính hệ số rủi ro 50 % so với cho vay cá thể để người tìm tìm nhà sở hữu trị giá dư nợ gốc dưới 1,5 tỷ đồng. Trong lúc dự thảo thông tư đề xuất kiến nghị áp hệ số rủi ro so với những khoản phải đòi so với cá thể Giao hàng nhu yếu đời sống mà dư nợ gốc của một người tìm sở hữu trị giá từ 3 tỷ đồng trở lên sẽ là 150 % kể từ ngày 1/1/2020. Còn những khoản cho vay tìm nhà từ 1,5 tỷ đồng tới dưới 3 tỷ đồng hoàn toàn sở hữu thể hiểu sẽ nằm trong nhóm sở hữu hệ số rủi ro là 100 % .

98bc3459e7459bd35534c6f88914349c humanhandholdingrighthouseandmoney CHAY
Vay tiền tìm nhà cho thuê phải được coi là kinh doanh BĐS và sở hữu mức lãi suất cao hơn tìm nhà để ở

Theo những chuyên viên, những khoản cho vay Giao hàng nhu yếu đời sống sở hữu dư nợ trên 3 tỷ đồng đa phần là cho vay để tìm BĐS hạng sang. Bởi vậy, việc nâng hệ số rủi ro so với khoản mục này, trong lúc những khoản cho vay tìm nhà tại xã hội hay tìm nhà tại thương nghiệp sở hữu giá dưới 1,5 tỷ đồng chỉ sở hữu hệ số rủi ro 50 %, là một giải pháp nhằm mục đích hạn chế cho vay tìm nhà tại hạng sang. Sở dĩ tương tự là do dự thảo thông tư cũng nhu yếu những nhà băng nhà nước phải bảo vệ duy trì tỷ suất bảo đảm an toàn vốn tối thiểu là 9 %. Vì vậy, việc nâng hệ số rủi ro so với những khoản cho vay tiêu tiêu dùng từ 3 tỷ đồng trở lên sẽ buộc những nhà băng nhà nước phải tăng vốn tự sở hữu nếu muốn tăng nhanh cho vay những khoản này .
Nhìn chung dư luận tỏ ra rất đống ý với những đề xuất kiến nghị sửa đổi này của NHNN. Ngay cả Thương Hội BĐS TP. Hồ Chí Minh ( HoREA ) cũng nhìn nhận cao NHNN đã sở hữu quan niệm tương hỗ tín dụng trả tiền tiêu tiêu dùng sở hữu tương quan BĐS so với người vay để tìm nhà, xây nhà sở hữu giá vừa ví tiền ( khoản vay dưới 1,5 tỷ đồng chỉ chịu hệ số rủi ro 50 % ; hoặc dưới 3 tỷ đồng chỉ chịu hệ số rủi ro 100 % ) .

Đồng thời, sở hữu giải pháp ngăn ngừa rủi ro đối với những khoản vay to để tìm BĐS cao cấp (khoản vay từ 3 tỷ đồng trở lên chịu hệ số rủi ro 150%). Ngoài ra, NHNN cũng vẫn giữ hệ số rủi ro 200% như hiện nay, đối với những khoản phải đòi để kinh doanh BĐS.

Về phía những nhà băng nhà nước cũng hưởng ứng với những đề xuất kiến nghị này. Đồng ý hạn chế tín dụng trả tiền BĐS, ông Nguyễn Đình Tùng – Tổng giám đốc OCB cho biết, ngay từ cuối năm 2018 nhà băng nhà nước đã xác lập cho vay BĐS ko vượt quá vốn điều lệ. Với mức bằng 100 % vốn điều lệ thì tổng dư nợ cho vay BĐS bằng khoảng chừng 7-8 % tổng vốn đầu tư, tỷ suất này ko chỉ cung ứng những tiêu chuẩn NHNN Nước Ta mặc cả khuyến nghị của những tổ chức triển khai quốc tế .
“ Theo khuyến nghị của Moody’s, tổng mức cho vay BĐS so với một TCTD chỉ nên duy trì bằng vốn điều lệ. Thậm chí tổng mức cho vay của ngành kiến thiết xây dựng, tức là nghành tương quan BĐS, cũng chỉ nên bằng vốn điều lệ. Hiện chúng tôi cũng đang phấn đấu theo tiêu chí này ”, ông Tùng cho biết .
Cũng bộc lộ quyết tâm giảm tỷ suất cho vay BĐS, ông Trần Ngọc Tâm – Tổng giám đốc Nam A Bank cho rằng, lãi suất vay cho vay cao là một chốt chặn quan yếu của những NHTM để hạn chế tín dụng trả tiền chảy vào nghành nghề nhà sản xuất BĐS .

Tuy nhiên, lãnh đạo nhiều nhà băng đề nghị nên tách hoạt động cho vay tìm nhà để ở với cho vay đầu tư kinh doanh BĐS, lúc đó việc quản lý danh mục tín dụng BĐS chuẩn xác hơn. Song ông Nguyễn Mạnh Hùng – Giám đốc Agribank chi nhánh Sài Gòn cũng chỉ ra một thực trạng hiện nay trong hoạt động cho vay tìm nhà trên thị trường.

Theo đó, hiện sở hữu những cá thể vay vốn tìm nhà để cho thuê và lấy đúng căn nhà cho thuê làm gia tài bảo vệ và tiêu dùng nguồn tiền thu được từ hoạt động tiêu khiển cho thuê để trả nợ vay nhà băng nhà nước. Nhưng ko loại trừ một cá thể hoàn toàn sở hữu thể vay vốn dưới danh nghĩa tìm nhà để ở, tuy nhiên thực ra là tìm tới 4-5 căn nhà để cho thuê. Bởi vậy, về thực ra những người tìm nhà để cho thuê cần phải được xếp vào nhóm kinh doanh thương nghiệp nhà chứ ko phải là tìm nhà để ở .
Số liệu thống kê của NHNN Trụ sở TP. Hồ Chí Minh cho thấy, hiện tỷ trọng dư nợ BĐS chiếm khoảng chừng 10,08 – 11 % tổng dư nợ ; dư nợ cho vay tiêu tiêu dùng chiếm tỷ trọng trên 20 % tổng dư nợ, trong đó dư nợ cho vay nhà ở chiếm khoảng chừng 38-40 % trong tổng cơ cấu tổ chức cho vay tiêu tiêu dùng của những TCTD trên địa phận. Theo một chỉ huy NHNN thành thị trấn nếu tách phần tín dụng trả tiền nhà ở lẫn trong tín dụng trả tiền tiêu tiêu dùng ra, tỷ trọng tổng dư nợ cho vay BĐS của những TCTD trên địa phận TP. Hồ Chí Minh sẽ vào khoảng chừng 15 % trên tổng dư nợ .
Từ đó cho thấy việc nâng hệ số rủi ro lên 150 % so với những khoản vay tìm nhà ở từ 3 tỷ đồng kế bên pháp luật giảm dần tỷ suất sử dụng vốn đầu tư thời kì ngắn cho vay trung dài hạn ở những TCTD là sở hữu cơ sở vật chất thực tiễn. Mặc dù nhìn nhận giải pháp tăng hệ số rủi ro cho vay tìm nhà ở sở hữu trị giá cao, nhưng những nhà kinh tế tài chính cũng đề xuất kiến nghị nên sở hữu giải pháp mềm kế bên pháp luật cơ số dư nợ / khoản vay để dân cư sở hữu nhu yếu vay vốn tìm nhà để ở thuận tiện tiếp cận vốn nhà băng nhà nước mà vẫn bảo vệ bảo đảm an toàn cho hoạt động tiêu khiển nhà băng nhà nước .

Tại dự thảo thông tư, NHNN đề xuất 2 phương án giảm tỷ lệ tối đa của vốn đầu tư ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn xuống còn 30%.

Phương án 1 : Từ ngày Thông tư sở hữu hiệu lực thực thi hiện hành tới hết ngày 30/6/2020 là 40 % ; Từ ngày 1/7/2020 tới hết ngày 30/6/2021 là 35 % ; Từ ngày 1/7/2021 trở đi là 30 % .
Phương án 2 : Thông tư sở hữu hiệu lực hiện hành tới hết ngày 30/6/2020 là 40 % ; Từ ngày 1/7/2020 tới hết ngày 30/6/2021 là 37 % ; Từ ngày 1/7/2021 tới hết ngày 30/6/2022 là 34 % ; Từ ngày 1/7/2022 là 30 % .
Theo nhìn nhận của giới chuyên viên, việc giảm tỷ suất vốn thời kì ngắn cho vay trung dài hạn cũng sẽ hạn chế dòng vốn tín dụng trả tiền chảy vào nghành nghề nhà sản xuất BĐS vì những khoản cho vay so với nghành nghề nhà sản xuất này phần to là sở hữu thời hạn dài .

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính