LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH (bài tham khảo số 1) – Movi

(trích từ tài liệu giáo dục tài chính cho nữ công nhân do Pact -Experian -iCare Advantages soạn)

Kế hoạch tài chính được xem là việc lên kế hoạch cho quá trình sử dụng tài chính, giúp bạn đưa ra những quyết định logic về tiền nong, từ đó giúp bạn đạt được những mục tiêu đề ra trong cuộc sống. Nó là bản chiến lược để duy trì tình trạng tài chính tốt và hoàn thành những mục tiêu tài chính. Phát triển một kế hoạch tài chính cá nhân sẽ ko chỉ cho phép bạn kiểm soát tình hình tài chính mà còn tăng chất lượng cuộc sống bằng cách giảm bớt sự lo lắng về những vấn đề liên quan tới tiền và nhu cầu trong tương lai.

Những bước lập kế hoạch tài chính cá nhân

1.- Xác định tình hình tài chính ngày nay

  • Lập danh sách những tài sản và khoản nợ bạn đang với. Tài sản là những thứ với giá trị mà bạn đang sở hữu, ví dụ: nhà cửa, xe pháo, khoản tiền tiết kiệm… Khoản nợ là tất cả những khoản phải trả, ví dụ: vay tậu xe trả góp, vay nhà băng đóng tiền học cho con, vay tậu đất….
  • Tính toán khả năng trả nợ, tài sản của bạn với nhiều hơn số nợ ko.
  • Cân đối tính toán những khoản thu, khoản chi của bạn để biết được tình trạng dòng tiền cũng như cách chi tiêu của bạn.

2.- Xây dựng những mục tiêu tài chính

  • Việc đặt mục tiêu là rất quan yếu. Lúc xác định được điều này bạn sẽ biết mình cần phải tập trung vào đâu để đạt được mục tiêu và ko tiêu hao tiền vào những việc ko cấp thiết.
  • Đặt những mục tiêu ngắn hạn, trung hạn, và dài hạn: Kế hoạch tài chính cá nhân xoay quanh những mục tiêu. Hãy xem xét những mong muốn của bạn hay bạn muốn như thế nào trong ngày nay, tương lai sắp và tương lai xa, để dự thảo những mục tiêu đủ bao trùm mọi mặt thế cục bạn:
  • Một mục tiêu thông minh (SMART) với định hướng rõ ràng sẽ giúp bạn vạch ra được một kế hoạch chi tiêu logic và giúp bạn với động lực để thực hiện, biến mục tiêu thành hiện thực.
  • Mục tiêu “Thông minh” là một mục tiêu giúp bạn định hình và nắm giữ được những mong muốn bạn đặt ra để đạt được trong tương lai. Bạn sẽ biết khả năng của mình với thể làm được gì và xây dựng được kế hoạch cụ thể cho chúng. Mục tiêu thông minh cũng sẽ tạo động lực để thôi thúc bạn đạt được những mục tiêu của mình.
  • Một mục tiêu thông minh cần phải hội tụ đủ 05 yếu tố sau:
  1. Cụ thể (đơn thuần, dễ hiểu, với ý nghĩa).
  2. Đo lường được (với ý nghĩa, tạo động lực).
  3. Sở hữu thể đạt được.
  4. Yêu thích (ưng ý với hoàn cảnh, nguồn lực, điều kiện thực tế).
  5. Sở hữu thời hạn. • Ví dụ: Từ tháng 8 tới tháng 10 năm 2018, tôi sẽ xây một căn nhà mái bằng với số tiền là 200 triệu đồng tiết kiệm được trên mảnh đất được bố mẹ cho.

3.- Xác định những hướng hành động khác nhau để đạt mục tiêu

  • Liệt kê tất cả những phương án/ phương hướng hành động với thể thực hiện để đạt được mục tiêu đề ra. Nói chung, những lựa tậu với thể chia làm 2 hướng: tận dụng những nguồn lực sẵn với và vận dụng hướng mới, hoặc tìm nguồn thu nhập mới. Với từng mục tiêu, với thể cân nhắc thực hiện theo những hướng khác nhau như sau:
  1. Tiếp tục duy trì theo cách cũ.
  2. Mở rộng hoàn cảnh ngày nay.
  3. Thay đổi hoàn cảnh ngày nay.
  4. Ứng dụng hướng hành động mới.
  • Hãy nhớ rằng một mục tiêu tài chính với thể đạt được bằng nhiều cách. Bạn với thể giảm bớt chi tiêu để tiết kiệm đủ tiền dành cho những khoản chi cấp thiết sau này, hoặc nếu được bạn với thể tạo thêm thu nhập để với thêm tiền.
  • Xem xét mối liên quan giữa những mục tiêu. Ngoài việc tìm kiếm những hướng hành động khác nhau thì việc này cũng giúp bạn dễ dàng đạt tới những mục tiêu hơn và tránh những công việc và mục tiêu ko thực sự cấp thiết.

4.- Kiểm tra và lựa tậu hướng hành động ưng ý

  • Lựa tậu hướng đi ưng ý nhất với bạn, dựa trên một số tiêu chí gợi ý sau:
  1. Dựa trên hoàn cảnh thực tế của bản thân (tình hình tài chính hiện với, những trở ngại với thể với, bối cảnh kinh tế xã hội liên quan…).
  2. Kiểm tra tính khả thi của từng phương án/hướng hành động dựa trên những thông tin sẵn với, cân nhắc và lựa tậu phương án với tính khả thi cao và ít rủi ro. Đặc trưng, bạn cần so sánh giữa tiện lợi và rủi ro, và xem xét những tiện lợi đạt được với xứng đáng để chấp nhận rủi ro hay ko.
  3. Luôn nhớ rằng bạn sẽ ko bao giờ với đủ cơ sở thông tin lúc lập bản kế hoạch tài chính. Ngay cả lúc bạn đã nghiên cứu kỹ những thông tin trước đó, những yếu tố liên quan tới kế hoạch của bạn vẫn hoàn toàn với thể thay đổi.
  4. Ko nên lựa tậu phương án/hướng hành động với quá nhiều rủi ro vì bạn sẽ dễ dàng thất bại và mất tiền, công sức và thời kì cho việc đó.
  5. Ưu tiên cho những hướng hành động ưng ý với thị hiếu và sở trường của bản thân bạn.

5.- Lập kế hoạch hành động khía cạnh và tuân thủ thực hiện

  • Lúc này bạn đã với mẫu nhìn tổng quan về hiện trạng tài chính, mục tiêu cũng như lựa tậu được hướng hành động ưng ý, bạn sẽ xây dựng một bản kế hoạch hành động khía cạnh bên dưới.
  • Liệt kê toàn bộ và cụ thể những hoạt động cần phải thực hiện.
  • Thời kì thực hiện (lưu ý tới thời hạn phải hoàn thành để tránh liên quan tới kết quả và những hoạt động khác).
  • Người chịu trách nhiệm.
  • Kết quả cụ thể cần đạt được.
  • Xây dựng kế hoạch ngân sách khía cạnh.

Biểu mẫu kế hoạch hành động khía cạnh

MỤC TIÊU: …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………

STT

Hoạt động cần thực hiện

Những bước thực hiện

Thời kì

Người chịu trách nhiệm