Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan

Dư nợ tín dụng trả tiền là một khái niệm ko hề mới, nhất là so với những người sử dụng những nhà cung cấp vay vốn tại nhà băng nhà nước hay những tổ chức triển khai tín dụng trả tiền. Tuy nhiên khái niệm này còn khá là lạ lẫm so với những người mới. Để trả lời những vướng mắc dư nợ tín dụng trả tiền là gì và những khái niệm cũng như thông tin tương quan thì mọi người hãy cùng tìm hiểu thêm bài viết sau đây nhé !

dư nợ tín dụng là gì

Dư nợ là gì ? Dư nợ tín dụng trả tiền là gì ?

Dư nợ là số tiền mà những người vay nợ nhà băng tính tới một thời khắc nhất định từ nhiều nguồn như thẻ tín dụng, các sản phẩm vay tín dụng, vay tìm nhà, vay tìm xe, vay thế chấp tài sản vay tín chấp,…. Lúc người vay trả hết nợ cho nhà băng thì dư nợ sẽ bằng ko.

Dư nợ tín dụng hay còn gọi là dư nợ cho vay hay tổng dư nợ. Là tổng số tiền mà người vay (dư nợ gốc) và số tiền lãi phát sinh trong suốt thời kì vay (dư nợ lãi). Thông thường tại thời khắc vay, dư nợ tín dụng chính là khoản tiền được nhà băng giải ngân cho vay và được đề trên thỏa thuận của hai bên (hợp đồng tín dụng hoặc đề nghị giải ngân của từng lần giải ngân).

Về sau, nếu người vay trả nợ gốc dần thì dư nợ gốc sẽ giảm theo phần bạn đã trả, dư nợ lãi cũng giảm theo trên hạ tầng dư nợ gốc giảm, từ đó dư nợ tín dụng trả tiền giảm và trái lại .
Và một quan tâm quan yếu là dư nợ lãi gồm sở hữu cả lãi cho khoản vay thường thì và lãi quá hạn lúc bạn ko trả nợ đúng hạn .
Dư nợ tín dụng trả tiền thường được sử dụng làm địa thế căn cứ để nhà băng nhà nước và những tổ chức triển khai kinh tế tài chính nhìn nhận tình hình hoạt động tiêu khiển sản xuất kinh doanh thương nghiệp hay độ uy tín của một tổ chức, cá thể. Ngoài ra dư nợ tín dụng trả tiền cũng giúp nhà băng nhà nước nhìn nhận lịch sử dân tộc tín dụng trả tiền và uy tín trong thứ tự trả nợ những khoản vay .

Xem thêm: Những nhóm nợ xấu và cách rà soát nợ xấu

Phân loại dư nợ tín dụng trả tiền

Đối với dư nợ thẻ tín dụng trả tiền hoàn toàn sở hữu thể phân thành 5 nhóm đơn cử như sau :

Nhóm 1 : Dư nợ đủ tiêu chuẩn

Đối với nhóm nợ này, những trường hợp được gom nhóm gồm những khoản nợ được nhìn nhận sở hữu năng lực tịch thu cả gốc và lãi đúng thời hạn, những khoản nợ đang trong thời hạn hoặc những khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày .

Nhóm 2 : Dư nợ cần chú ý quan tâm

Nhóm này là những đối tượng người tiêu sử dụng người tìm sở hữu những khoản nợ quá hạn từ 10 ngày tới dưới 30 ngày hoặc những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu .

Nhóm 3 : Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Là những khoản nợ quá hạn từ 30 tới dưới 90 ngày. Những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu, hoặc những khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng ko đủ năng lực trả lãi rất đầy đủ theo hợp đồng tín dụng trả tiền

Nhóm 4 : Dư nợ sở hữu hoài nghi

Là những khoản nợ quá hạn từ 90 tới 180 ngày, khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày tới dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu .
Những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai .

Nhóm 5 : Dư nợ sở hữu rủi ro tiềm tàng mất vốn

Gồm những khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên, những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu, những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu tổ chức lại lần thứ hai và những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn .

Hậu quả lúc dư nợ quá hạn

Dư nợ quá hạn là khoản nợ gồm sở hữu cả vốn lẫn lãi mà lúc tới hạn phải trả nhưng ko trả được hoặc ko trả đúng thời hạn. Lúc quá hạn dư nợ sẽ được xếp vào những nhóm nợ xấu .

Lúc các khoản nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng sẽ nhắc nhở trước bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền nợ; đồng thời lãi quá hạn cũng thường rơi vào khoảng 1.5 lần so với lãi thông thường. Nếu khoản vay của to thì sẽ thiệt hại rất nhiều tiền nong chỉ để trả lãi, cho nên việc trả nợ đúng thời hạn là một việc rất quan yếu.

Lúc nợ quá hạn quá lâu và để rơi vào nhóm nợ xấu trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng. Cụ thể như sau :

  • Khó sở hữu thời cơ được vay thêm bất kể khoản vay tiền mặt, vay tín chấp, vay tiêu sử dụng nào ở toàn bộ những nhà băng nhà nước, tổ chức triển khai kinh tế tài chính hợp pháp, sở hữu uy tín ;
  • Ko được sử dụng thẻ tín dụng ;
  • Dù sở hữu trả tiền giao dịch vừa đủ sau lúc quá hạn một thời hạn quá lâu thì bạn cũng mất một thời hạn dài để những tổ chức triển khai kinh tế tài chính duyệt hồ sơ .

Xem thêm: Nợ xấu bao lâu được xóa? Cách xóa nợ xấu trên hệ thống CIC

Cách trả tiền giao dịch dư nợ thẻ tín dụng

Trả tiền tiền mặt trực tiếp tại nhà băng nhà nước : Khách hàng hoàn toàn sở hữu thể tới bất kể điểm trả tiền giao dịch sắp nhất của nhà băng nhà nước mà mình ĐK để trả tiền giao dịch dư nợ .
Ký séc hoặc ủy nhiệm chi : Hình thức này sử dụng khá đơn thuần, chỉ cần chọn hình thức ký séc hoặc giấy ủy nhiệm chi kèm chữ ký để gửi nhà băng nhà nước nhu yếu trả tiền giao dịch dư nợ cho thẻ tín dụng trả tiền. Tuy nhiên, ở Nước Ta thì hình thức giao dịch trả tiền này vẫn chưa được phổ cập thoáng rộng .
Ghi nợ tự động hóa : chỉ cần ĐK nhà cung cấp ghi nợ tự động hóa thì nhà băng nhà nước sẽ dữ thế chủ động giao dịch chuyển tiền tiền từ thông tin tài khoản giao dịch trả tiền sang thông tin tài khoản tín dụng trả tiền. Và hoàn toàn sở hữu thể lựa chọn cho mình hình thức giao dịch trả tiền một phần hay trả tiền giao dịch hàng loạt khoản dư nợ .
Trả tiền dư nợ bằng hình thức giao dịch chuyển tiền : Đây được xem là phương pháp trả tiền giao dịch nợ nhanh gọn và thuận tiện nhất cũng như được ưu tiên lựa chọn nhất. Thao tác chuyển khoản qua nhà băng hoàn toàn sở hữu thể thực thi tại những quầy, trụ ATM hoặc qua nhà băng nhà nước điện tử .

Một số khái niệm tương quan tới dư nợ

Trong nghành kinh tế tài chính thì sở hữu rất nhiều khái niệm tương quan tới dư nợ như dư nợ khởi đầu, dư nợ giảm dần, dư nợ quá hạn, doanh thu thu nợ, doanh thu cho vay. Sau đây tất cả chúng ta sẽ xem qua 1 số ít khái niệm để tránh nhầm lẫn nhé !

Xem thêm: Phân biệt đáo hạn và đảo nợ

Dư nợ khởi đầu

Là số tiền vay tính tại thời kì tiên phong lúc giải ngân cho vay. Bạn cần phân biệt hạn mức cho vay được nhà băng nhà nước phê duyệt và dư nợ khởi đầu. Hạn mức cho vay là số tiền tối đa bạn được nhà băng nhà nước cho vay, còn dư nợ khởi đầu hoàn toàn sở hữu thể nhỏ hơn, tức là bạn hoàn toàn sở hữu thể vay ít hơn hạn mức bạn được cấp .

Dư nợ giảm dần

Là dư nợ sau lúc bạn đã trả một phần so với dư nợ ban sơ. Lãi suất trên dư nợ giảm dần là một trong những cách tính lãi phổ biến hiện nay tại nhà băng, tức là nhà băng sẽ tính lãi trên dư nợ hiện sở hữu, ko tính trên dư nợ ban sơ của toàn bộ thời kì vay.

Tham khảo: cách tính lãi dư nợ giảm dần

Trên đây là một số ít nội dung tương quan tới dư nợ tín dụng trả tiền. Kỳ vọng bài viết này mang lại cho bạn những thông tin mê hoặc và hữu dụng. Hứa hẹn gặp lại trong những bài viết sắp tới nhé !

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính