Những bài học mất trăm triệu vì quên trả nợ thẻ tín dụng

Nhiều người quên giao dịch trả tiền mức tối thiểu 50.000 đ – 150.000 đồng của thẻ tín dụng, làm thiệt hại tương quan hàng trăm triệu đồngThẻ tín dụng mang lại nhiều quyền lợi trong việc tương hỗ tiêu tốn, giúp người sử dụng lúc cần sắm gì đó nhưng lương chưa kịp " ting ting " về vẫn hoàn toàn mang thể sắm được, nhưng hậu quả cũng vô cùng to to nếu ko đủ hiểu biết về nó .Tôi xin san sẻ vài câu truyện xung quanh yếu tố này :

1. Quên trả tiền 50.000đ thẻ tín dụng, thiệt hại 140 triệu đồng

Anh An sử dụng thẻ tín dụng tại nhà băng nhà nước X, và mang một khoản vay sắm nhà 5,5 tỷ tại nhà băng nhà nước Y với lãi suất vay tặng thêm hai năm đầu nhất định và thắt chặt 8,5 % / năm. Tháng 9 vừa qua, khoản tiêu tốn thẻ tín dụng của anh là 1.350.000 đồng, cần trả tiền giao dịch tối thiểu 50.000 đồng trước 14/10. Số tiền quá nhỏ nên anh ko chú ý và quên mất .Tới 26/10, bên Nhà băng Y liên hệ báo anh đã bị nhảy sang nợ Nhóm 2 ( trong 5 Nhóm Nợ của Nhà băng Nhà Nước ), nên bị mất lãi tặng thêm 8,5 % / năm, phải vận dụng lãi thả nổi thông thường hiện tại của nhà băng nhà nước họ là 10,4 % / năm .Dù có tin nhắn báo số tiền thanh toán tối thiểu nhưng anh An vẫn quên thanh toán. Ảnh: Lê Quốc Kiên.Dù mang tin nhắn báo số tiền trả tiền giao dịch tối thiểu nhưng anh An vẫn " quên " giao dịch trả tiền. Ảnh : Lê Quốc Kiên .Tá hỏa rà soát lại, anh mới phát hiện ra mình đã bị quá hạn trả tiền giao dịch khoản tiền 50.000 đồng thẻ tín dụng của nhà băng nhà nước X. Xem kỹ lại hợp đồng tín dụng với nhà băng nhà nước Y, điều kiện kèm theo để anh thừa hưởng lãi khuyễn mãi thêm cũng được ghi rất rõ trong hợp đồng, tức là chỉ cần anh bị nhảy sang nhóm 2 là sẽ bị mất ngay khoản lãi tặng thêm này. Đắng cay hơn là dù anh mang trả tiền giao dịch rất đầy đủ lại khoản tiền 50.000 đồng cho nhà băng nhà nước X và được X chuyển về lại nhóm 1, anh vẫn bị mất lãi tặng thêm tại nhà băng nhà nước Y .Khoản vay này đã được 6 tháng, vậy anh đã bị mất lãi khuyến mại 8,5 % của 1,5 năm cho số tiền gốc còn lại, tính nhẩm sơ sơ là mất : ( 10,4 % – 8,5 % ) / năm x 1,5 năm x 5,4 tỷ, trừ đi số lãi hàng tháng giảm dần do tiền nợ gốc đóng hàng tháng trong 1,5 năm tới, thì thiệt hại khoảng chừng 140 triệu đồng .

>> Sai trái 'bớt ly cà phê, nhịn tiền tiêu vặt để sắm 18 cây vàng'

2. Quá hạn trả tiền 150.000 đồng thẻ tín dụng, bị thiệt hại lãi vay 85 triệu đồng

Một người quen khác của tôi cũng sử dụng một thẻ tín dụng mang hạn mức 30 triệu đồng để chạy quảng cáo Facebook. Đợt tháng 4/2021 anh cũng lu bù việc làm quên mất khoản quảng cáo 4 triệu đồng cần trả tiền giao dịch tối thiểu 150.000 đồng nên trễ mất hai tuần .Đầu tháng 10 anh mang nhu yếu vay 3 tỷ sắm nhà. Liên hệ nhà băng nhà nước thì mới phát hiện ra mình bị vận dụng lãi nhóm 2 do từng bị quá hạn trả tiền giao dịch một lần trong 12 tháng sắp nhất .Nợ Nhóm 2 nếu đã trả xong nợ quá hạn và đã được đưa về lại nhóm 1 vẫn được nhiều nhà băng nhà nước xử lý cho vay mới, nhưng sẽ bị áp lãi suất vay cao hơn. Tuy nhiên quan tâm là ko được xảy ra việc này quá 3 lần trong 12 tháng, nếu ko sẽ bị ngưng cho vay như ở câu truyện thứ ba bên dưới .Quay lại trường hợp anh này, nhà băng nhà nước đưa ra chủ trương lãi vay tặng thêm cho Nhóm 1 là 7,7 % / năm nhất định và thắt chặt 12 tháng, hay 8,7 % / năm nhất định và thắt chặt 24 tháng ; nhưng nếu là người sắm Nhóm 2 thì lãi vay nhất định và thắt chặt 12 tháng là 9,7 % / năm, 24 tháng là 10,3 % / năm .Tính ra, với khoản vay 3 tỷ nếu vận dụng lãi tặng thêm nhất định và thắt chặt hai năm thì anh sẽ bị thiệt hại lãi suất vay : ( 10,3 % – 8,7 % ) x 2 năm x 3 tỷ, trừ đi số lãi hàng tháng giảm dần do tiền nợ gốc đóng vô hàng tháng trong hai năm, khoảng chừng 85 triệu đồng .

3. Quá hạn trả tiền thẻ tín dụng 3 lần trong một năm, ko được vay sắm nhà, mất 300 triệu đồng

Trường hợp thức ba này còn tức tưởi hơn. Một phụ nữ sử dụng ba thẻ tín dụng của nhà băng, mỗi thẻ hạn mức khoảng 15 triệu đồng. Mỗi tháng chị thường quẹt thẻ sắm đồ vài triệu và ỷ y số tiền nhỏ, nghĩ trễ xíu cũng ko sao nên hay trả tiền trễ hạn.

Đầu tháng 5/2021 chị mang nhu yếu sắm nhà, chị mang sẵn hai tỷ và tính vay thêm hai tỷ để sắm. Cứ đinh ninh chắc như đinh sẽ vay được do khoản định vay chỉ bằng 50 % trị giá gia tài bảo vệ, thu nhập hàng tháng cũng trên 50 triệu và mục tiêu vay là sắm nhà thì " quá chuẩn chỉnh ", chị ko rà soát trước với nhà băng nhà nước. Xem nhà mấy tháng mới kiếm được căn vừa lòng, chị quyết định hành động đặt cọc 300 triệu đồng rồi liên hệ với nhà băng nhà nước làm hồ sơ vay .Sau lúc rà soát, nhà băng nhà nước báo lại chị ko đủ điều kiện kèm theo vay. Lý do là trong vòng 12 tháng vừa qua chị đã bị quá hạn trả tiền giao dịch thẻ tín dụng bốn lần, lịch sử dân tộc tín dụng của chị bị nhảy qua nhóm 2 quá ba lần trong một năm, muốn vay được chị phải chờ sau 12 tháng kể từ ngày giao dịch trả tiền đủ những khoản nợ thẻ tín dụng bị quá hạn. Tới đây mới xảy ra thảm kịch vì chị chỉ mang hai tỷ, thiếu mất hai tỷ, mà tiền đặt cọc 300 triệu đồng đã trả tiền giao dịch rồi, nếu tới hạn ko chồng được tiền thì sẽ bị mất khoản tiền cọc này .

>> Tiêu hết hai năm tiền tiết kiệm trong 3 tháng dịch

4. Thận trọng với chi tiêu thẻ tín dụng và cần chú ý lịch sử tín dụng tư nhân

Ba bài học kinh nghiệm trên cho tất cả chúng ta thấy : Chi tiêu thẻ tín dụng " tưởng đơn thuần vô thưởng vô phạt, tưởng hoàn toàn mang thể vô tư xài trước tiền ko phải của mình, xài xong tưởng hoàn toàn mang thể giao dịch trả tiền trễ tự do ", nhưng thực tiễn hậu quả lại nghiêm trọng vô cùng .Những khoản tiêu tốn thẻ tín dụng tuy nhỏ nhưng cũng là một dạng " khoản vay ", vẫn nhìn nhận lịch sử vẻ vang tín dụng trên mạng lưới hệ thống CIC – Trung tâm thông tin tín dụng túc trực Nhà băng Nhà nước Nước Ta – và vẫn gây tác động tác động trực tiếp cho những khoản vay khác. Việc phân loại Nhóm Nợ được lao lý tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 02/2013 / TT-NHNN. Hệ thống CIC nhìn nhận lịch sử vẻ vang nợ theo 5 nhóm sau :Trong đó, nợ Nhóm 1 là chuẩn chỉnh nhất, hồ sơ đẹp nhất, thuận tiện vay được vốn và được tương hỗ lãi vay tốt. Nhóm 2 là khởi đầu bị xét duyệt hồ sơ kỹ hơn, lãi phải chịu cao hơn và nếu bị nhảy nhóm 2 quá 2 lần trong 12 tháng thì nhiều nhà băng nhà nước sẽ phủ nhận cho vay. Nợ Nhóm 3-4-5 là bị xếp vào nhóm nợ xấu và khôn xiết khó để vay vốn, mà theo pháp luật của Nhà băng Nhà nước thì 3 nhóm này phải sau 5 năm trả hết những khoản nợ quá hạn mới được xét duyệt cho vay lại .Do đó, lúc lên kế hoạch vay vốn, tất cả chúng ta nên gửi thông tin nhờ bên nhà băng nhà nước rà soát trước lịch sử vẻ vang tín dụng cá thể và năng lực, chủ trương cho vay .

>>Hối tiếc sắm vàng thay vì Bitcoin

Một chú ý quan tâm nữa là khác với những khoản vay thông thường được viên chức cấp dưới tín dụng trực tiếp gọi điện thoại thông minh nhắc nợ liên tục, những khoản tiêu tốn bằng thẻ tín dụng chỉ được nhà băng nhà nước chủ thẻ gửi tin nhắn hoặc email tự động hóa nhắc nợ, vì số người sử dụng thẻ quá đông và những khoản chi quá nhỏ lí tí. Do đó, tự bản thân mỗi người nên cài sẵn những lịch nhắc giao dịch trả tiền tự động hóa trên điện thoại thông minh hoặc máy tính .Không những thế, tất cả chúng ta cũng cần tìm hiểu và khám phá kỹ hợp đồng tín dụng với những nhà băng nhà nước và những pháp luật vận dụng của họ, để hiểu kỹ những điều kiện kèm theo được vận dụng lãi tặng thêm và lúc nào sẽ bị mất khoản lãi tặng thêm này .Phần to mọi người đều ko đọc kỹ hợp đồng tín dụng dài hàng chục trang, trong lúc hợp đồng tín dụng thường ko được gửi trước mà chỉ tới lúc ra phòng công chứng ký thế chấp nhà băng với nhà băng nhà nước thì viên chức cấp dưới nhà băng nhà nước mới đưa ta đọc nhanh để ký .

Lê Quốc Kiên

>>Bài viết ko nhất thiết trùng với ý kiến VnExpress.net. Gửi bài tại đây.

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính