Quy định quản lý hoạt động cho vay ngang hàng tại Trung Quốc

Quy định về quản lý hoạt động tiêu khiển cho vay ngang hàng tại Trung Quốc ? Kinh nghiệm quản lý quy mô cho vay ngang hàng tại Trung Quốc ?

Trung Quốc là vương quốc mang sự tăng trưởng của quy mô cho vay ngang hàng nhanh nhất quốc tế nhưng cũng là vương quốc chịu nhiều hệ lụy do sự tăng trưởng nhanh gọn của quy mô kinh doanh thương nghiệp này khiến cho cho thị trường cho vay ngang hàng ở Trung Quốc xảy ra việc tan vỡ hàng loạt. Nền tảng P2P lần tiên phong Open tại Trung Quốc cách đây 14 năm và ngành này nhanh gọn bùng nổ nhờ sự tăng trưởng của thương nghiệp điện tử, Internet, trả tiền giao dịch trực tuyến. Ở Trung Quốc, quy mô này đa phần nhằm mục đích Giao hàng những doanh nghiệp vừa và nhỏ, đây là đối tượng người sử dụng khó tiếp cận được vốn đầu tư nhà băng nhà nước trong nhiều năm. Tuy nhiên, sự tăng trưởng quá nhanh gọn cũng kéo theo nhiều hệ lụy.

Tại Trung Quốc, từ năm 2014 đã xuất hiện vấn đề tiêu cực của hoạt động CVNH tại Trung Quốc và sau một thời kì bùng nổ cho tới nay đã mang rất nhiều DN cho vay ngang hàng sụp đổ bởi nhiều DN lợi dụng hoạt động này để lừa những nhà đầu tư. Hiện tại, ngành công nghiệp cho vay ngang hàng tại Trung Quốc sắp như biến mất hoàn toàn, chỉ còn 15 nền tảng còn hoạt động vào cuối tháng 8/2020. Bước ngoặt quan yếu giết mổ chết nền tảng P2P khởi đầu từ cuối năm 2017 lúc những nhà hoạch định chính sách Trung Quốc trông thấy rằng thị trường tài chính đang bị đe dọa nghiêm trọng bởi nhà sản xuất tín dụng online, qua đó quyết định dập tắt mảng kinh doanh này. 

Trước năm năm ngoái, tại Trung quốc, quy mô P2P lending vẫn tăng trưởng theo hướng tự phát với ý kiến hoạt động tiêu khiển P2P lending giúp người dân và doanh nghiệp nhỏ và vừa mang thêm một kênh vay vốn qua đó thôi thúc tăng trưởng kinh tế tài chính tổng lực nên thời hạn đầu nhà nước Trung Quốc trọn vẹn ko trấn áp P2P lending, tạo điều kiện kèm theo cho P2P lending tăng trưởng. T uy nhiên, do thiếu trấn áp của nhà nước, những đơn vị P2P tại Trung Quốc ngày càng hoạt động tiêu khiển biến tướng với hình thức kêu gọi vốn phạm pháp hoặc theo quy mô góp vốn đầu tư đa cấp. Trước những hệ lụy xấu mà những đơn vị P2P lending mang lại cho nền kinh tế tài chính, nhà nước Trung Quốc đã chuyển từ ý kiến ko quản lý sang quản lý. Kể từ năm năm ngoái, nhà nước Trung Quốc đã tăng cường trấn áp và thắt chặt những lao lý cho vay P2P bằng cách thiết lập những cơ quan quản lý việc ĐK kinh doanh thương nghiệp cho vay P2P và đưa ra cảnh báo nhắc nhở cho người đi vay về việc sẽ mất trắng số tiền góp vốn đầu tư với những mẫu sản phẩm doanh thu cao. Năm năm nay, Trung Quốc xây dựng cơ quan quản lý chuyên trách là Thương Hội Internet Trung Quốc – NIF phối hợp với Ủy ban giám sát và quản lý nhà băng nhà nước Trung Quốc ( CBRC ), Bộ Công nghiệp thông tin, Bộ Công an để quản lý hoạt động tiêu khiển P2P lending. Tổ chức quản lý và vận hành nền tảng phải trải qua thủ tục ba bước :

Tháng 07 năm 2015, sau lúc cho phép sự phát triển nhanh chóng của tài thẳng thắn tuyến và CVNH trong một số năm, chính phủ Trung Quốc đã đưa chính sách chỉ đạo trước tiên về tài thẳng thắn tuyến (PBOC 2015a). Chính sách chỉ đạo này là bộ quy định tổng quát nhằm khuyến khích sự phát triển của những đơn vị nhà sản xuất tài chính trên mạng Internet, đồng thời khuyến khích sự đổi mới và tương trợ sự phát triển liên tục của tài chính Internet với những chính sách điều tiết lỏng lẻo vừa. Cơ quan chính quyền địa phương được Chính phủ Trung Quốc yêu cầu hoàn thành việc thẩm định và đăng ký những nền tảng P2P đủ điều kiện vào tháng 6/2018 và xây dựng chính sách quản lý mô phỏng cho vay ngang hàng riêng thích hợp với khu vực đồng thời đưa ra những giải pháp tránh rủi ro đối với hoạt động này.

Bộ Giáo dục Trung Quốc phối hợp với CBRC ban hành Thông tin về công tác hướng dẫn tăng cường giáo dục phòng ngừa rủi ro từ hình P2P lending, Biện pháp thi hành tạm thời hoạt động quản nghiệp vụ với hoạt động P2P lendingđể định hướng cho những cơ quan thông tin, truyền thông về chủ trương của Chính phủ đối với hoạt động P2P lending. Ngày 24/8/2016, CBRC công bố “Những biện pháp tạm thời vquản thông tin P2P lending giữa những bên trung gian, nêu rõ 12 “ranh giới đỏ” mà những đơn vị P2P lending ko được làm.

Sau thời kì chuyển tiếp 12 tháng, tất cả những nền tảng P2P lending ko được phép gửi tiền, cho vay, quảng cáo ngoại tuyến và quản lý những sản phẩm tài chính. “Những biện pháp tạm thời về quản thông tin P2P lending giữa những bên trung gianlà dụng cụ trước tiên được ban hành cho thị trường này, thiết lập chế độ điều tiết toàn diện, mang hệ thống, gồm 47 điều khoản, chia thành năm phần, điều chỉnh tất cả những vấn đề của ngành cho vay trực tuyến. Ko tuân thủ quy định này mang thể bị phạt hành chính hoặc hình sự. 

Về phạm vi kinh doanh của nền tảng giao dịch trực tuyến, đưa ra những quy định về vai trò của nền tảng giao dịch trực tuyến bị hạn chế chỉ là một tổ chức trung gian thông tin, mang chức năng phân phối nhà sản xuất liên quan tới thông tin, như tìm kiếm thông tin, phát hành thông tin, xếp hạng tín dụng, trao đổi thông tin và kết hợp tín dụng. 

Về giới hạn khối lượng giao dịch yêu cầu giám sát, sau lúc công bố Chính sách chỉ đạo vào tháng 7 năm 2015, chính phủ cũng đưa ra những quy định mới về trả tiền chi nhà băng, đặt ra những giới hạn chặt chẽ về khối lượng mua bán của bên thứ ba đối với những tài khoản tư nhân ko liên kết với những tài khoản nhà băng chính chủ tại những tổ chức nhà băng đủ điều kiện (PBỌC 2015b). Chính sách quy định: số dư vay nợ của một tư nhân tại một nền tảng cho vay trực tuyến ko được vượt quá 200.000 Nhân dân tệ (tương đương 30.000 USD); và tổng số dư nợ trên tất cả những nền được cấp phép ko vượt quá 1 triệu Nhân dân tệ (tương đương 150.000 USD). Số dư nợ của một đơn vị (pháp nhân) ko vượt quá 1 triệu NDT và tổng cùng là 5 triệu Nhân dân tệ (tương đương 750,000 USD)[15, tr. 68]. Chính sách chỉ đạo cũng đã chỉ định Ủy ban Điều tiết Nhà băng Trung Quốc (CBRC) làm cơ quan giám sát hoạt động CVNH tại nước này. 

Xem thêm: Cho vay ngang hàng là gì ? Ưu và nhược điểm P2P Lending?

Về việc công bố thông tin, nền tảng cho vay trực tuyến phải công bố trên trang web của mình những thông tin cơ bản về những dự án cần tài trợ, thẩm định rủi ro và rủi ro mang thể xảy ra. Chính sách chỉ đạo cũng quy định rằng những nhà phân phối nhà sản xuất CVNH phải phân phối dữ liệu cho Trung tâm Đăng ký Tín dụng Quốc gia (CRC) của Nhà băng trung ương Trung Quốc. Trước đây, những tổ chức tín dụng ko đủ tiêu chuẩn như những đơn vị CVNH ko mang quyền truy cập chính thức vào CRC quốc gia hoặc được yêu cầu phân phối dữ liệu tín dụng của họ.

Chính sách mới đã khắc phục hạn chế này bằng cách đưa ra những lao lý nhu yếu những đơn vị CVNH cũng cấp tài liệu cho CRC trong những năm sắp đây. Tuy nhiên, Hướng dẫn thông tin sáng tỏ ( Information Transparency Guidelines ) được phát hành trong năm năm nay còn pháp luật rằng những đơn vị CVNH phải cung ứng trong vòng năm ngày thao tác tiên phong của mỗi tháng những thông tin tương quan tới trả tiền giao dịch mà họ đã môi giới trong tháng trước. tin tức được báo cáo giải trình gồm mang : thông tin về đơn vị CVNH ; chi tiết cụ thể về giấy phép kinh doanh thương nghiệp ; cụ thể về quỹ dự trữ và chi tiết cụ thể quản lý rủi ro đáng tiếc ; chi tiết cụ thể về những khoản vay phát hành ; tỷ suất trả nợ đúng hạn ; tỷ suất nợ xấu ; những loại phí, số dư nợ xấu trên 90 ngày ; cụ thể về những người cho vay và người đi vay ; nhìn nhận rủi ro đáng tiếc tín dụng trả tiền của người đi vay ; tỷ suất nợ quá hạn trả tiền giao dịch của mười người vay mang số vốn vay to nhất ; tình hình nợ xấu của bên đi vay và bên tương quan.

Về quản lý rủi ro, những doanh nghiệp này phải ký quỹ một khoản tiền giống như lưu ký chứng khoán và yêu cầu công khai thông tin, đề xuất những nền tảng cho vay P2P phải nộp chứng từ chi tiết về hoạt động kinh doanh, đối tượng cho vay, giải pháp quản lý rủi ro … cho những cơ quan quản lý. Những đơn vị tài thẳng thắn tuyến cần thiết lập hệ thống lưu ký của bên thứ ba tại một tổ chức nhà băng thương nghiệp. Một đơn vị cho vay trực tuyến phải lưu trữ những khoản tiền giao dịch của người vay hoặc người cho vay trong một tài khoản riêng tại những nhà băng đủ điều kiện.

Yêu cầu mới này sẽ củng cố sự bảo đảm an toàn của quy mô CVNH, bởi những nhà sản xuất nhà sản xuất hoàn toàn mang thể bảo vệ bảo đảm an toàn cho những khoản tiền trả tiền giao dịch của người tậu đồng hành với lao lý về thông tin tài khoản lưu ký. Tuy nhiên, nhà nước cũng nhu yếu những chính quyền sở tại địa phương đưa ra những giải pháp tránh rủi ro đáng tiếc từ hoạt động tiêu khiển này như chính quyền sở tại địa phương phải thiết lập kênh hội thoại để phản hồi nhu yếu của nhà đầu tư, rà soát những nền tảng này, chính quyền sở tại địa phương ko được cấp phép cho bất kể nền tảng mới nào ; những người vay tiền ko trả nợ sẽ bị đưa vào danh sách đen trong mạng lưới hệ thống xếp hạng tín dụng trả tiền, hoạt động tiêu khiển tuyên truyền cũng được tăng cường để tăng nhận thức thoáng rộng về mức độ rủi ro đáng tiếc của hoạt động tiêu khiển P2P lending.

Về những hành vi bị cấm, quy định về những hành vi này bao gồm trực tiếp hoặc gián tiếp thu và thống nhất quỹ của người cho vay; cam kết thu đủ gốc và lãi cho người cho vay; chia nhỏ thời hạn khoản vay; tự ý bán những sản phẩm tài chính để tập hợp vốn; phóng đại lợi nhuận; phân phối nhà sản xuất môi giới thông tin cho việc vay tiền phục vụ hoạt động mang tính rủi ro cao như đầu tư cổ phiếu, cấp vốn ra bên ngoài. đã bổ sung 10 giải pháp tăng cường kiểm soát như cấm mở thêm những website cho vay trực tuyến, tăng cường hình phạt đối với những đơn vị P2P mang hành vi lường đảo; thiết lập chương trình bồi thường cho nhà đầu tư lúc những đơn vị P2P vỡ nợ; cấm việc đặt lợi tức đảm bảo dành cho người cho vay; cấm đơn vị P2P phát hành chứng khoán cho người cho vay và đề xuất tiền tài người đầu tư phải để trong tài khoản nhà băng được giám sát. Việc đề xuất để tiền tài người đầu tư trong nhà băng cũng góp phần đảm bảo an toàn tài chính cho nhà đầu tư và tránh những trường hợp chiếm dụng vốn trong tương lai. 

Ngoài ra, những hoạt động P2P lending cũng phải tuân thủ những quy định khác dành cho ngành Tài thẳng thắn tuyến và Tài chính thay thế như những quy định về nguyên tắc chung của Luật Dân sự và Luật Hợp đồng, những quy định và quy tắc cụ thể cho ngành nhà sản xuất tài chính, những quy định liên quan tới những giao dịch tài chính thay thế do những nhà quản lý ngành hoặc những chính quyền địa phương ban hành hay những quy định của Luật hình sự liên quan tới việc cho vay vốn được quy định cụ thể tại Điều 176 về thu hút tiền gửi của công chúng, Điều 192 về gian lận trong vay vốn, Điều 179 về phát hành cổ phiếu hoặc chứng khoán nợ của đơn vị hoặc doanh nghiệp mà ko được phép. 

Nhà băng (NH) Nhân dân Trung Quốc (PBOC) vào ngày 6/1/2020 thông tin sẽ tăng cường cơ chế quản lý giám sát thận trọng đối với hoạt động tài chính trên những nền tảng trực tuyến, gồm chiến dịch xóa sổ NH bóng tối và những nền tảng P2P lending. Những cơ quan quản lý tài chính Trung Quốc đã đóng cửa hơn 10.000 nền tảng P2P lending hồi tháng 11–2020. Kết quả sau lúc tiến hành giám sát và siết chặt, số doanh nghiệp P2P lending giảm nhanh chóng, thế nên nhiều nền tảng của Trung Quốc mang xu hướng thay đổi, dịch chuyển ra nước ngoài, đặc trưng là sang Việt Nam. Từ đó đặt ra yêu cầu cho Việt Nam trong việc tiếp cận và quản lý chặt chẽ từ phía chính phủ, cũng như tăng cường hiểu biết nơi người đầu tư và đi vay được rút từ quản lý tại Trung Quốc.

Xem thêm: Lịch sử hình thành và đặc trưng của hoạt động cho vay ngang hàng

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính