[So sánh] Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ | https://bloghong.com

4/5 – ( 1 bầu chọn )Đều là phương pháp trả tiền giao dịch tiêu dùng để thay thế sửa chữa tiền mặt thông dụng lúc bấy giờ nhưng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ sở hữu tính năng, đặc thù riêng ko liên quan gì tới nhau. Trong bài viết sau, khacnhaugiua.vn sẽ giúp bạn nắm rõ về điểm khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ .

1. Khái niệm Thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

1.1. Khái niệm thẻ ghi nợ là gì?

Thẻ ghi nợ là hình thức trả tiền giao dịch thay tiền mặt thông dụng nhất lúc bấy giờ, theo chính sách trong thẻ sở hữu bao nhiêu tiền thì bạn tiêu dùng được bấy nhiêu. Thẻ sẽ được link với thông tin tài khoản nhà băng nhà nước của bạn để giúp thực thi những trả tiền giao dịch như rút tiền mặt, trả tiền giao dịch, giao dịch chuyển tiền …Gzs7xneqQEfKq71JIfLrLmSoMJIm 845tnNMyMF8iGrYnJUK8OKjedw98W9e7oCWl1KHANETZKd 3r3AQug5z3PyIU2rIkLZ5vddgcKYtpdSrG1B7VI5oThẻ ghi nợ

Tên tiếng Anh của thẻ ghi nợ là Debit Card. Debit Card được làm từ vật liệu nhựa và được tiêu dùng để triển khai nhiều công dụng như rút tiền mặt, trả tiền giao dịch, giao dịch chuyển tiền … Hầu hết những nhà băng nhà nước sẽ đồng thời triển khai 2 thao tác mở thông tin tài khoản và mở thẻ này lúc bạn mở thông tin tài khoản lần đầu .Thẻ ghi nợ trên thực tiễn được chia làm 2 loại, gồm sở hữu : thẻ ghi nợ trong nước và thẻ ghi nợ quốc tế :

  • Thẻ ghi nợ nội địa: Là loại thẻ sở hữu phạm vi sử dụng gói gọn trong quốc gia, ví dụ như Việt Nam. Bạn sở hữu thể sử dụng thẻ ghi nợ nội địa để trả tiền lúc tìm sắm online, tìm tại siêu thị, nhà hàng, vv…với điều kiện là những shop hay nhà sản xuất này phải ở trong nước. Tùy theo chính sách của từng nhà băng sản xuất thẻ mà mức phí sử dụng thẻ ghi nợ nội địa sẽ khác nhau, nhưng thường thì thẻ này sẽ được miễn phí mức phí.
  • Thẻ ghi nợ quốc tế: Chức năng của thẻ này tương tự như thẻ ghi nợ nội địa nhưng sở hữu phạm vi rộng hơn, ở mức toàn toàn cầu. Khác với thẻ nội địa, khách hàng sử dụng thẻ quốc tế sẽ phải chịu một khoản phí nhất định.

1.2. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ được cho phép bạn trả tiền giao dịch mà ko cần sở hữu tiền trong thẻ, theo chính sách tiêu dùng trước trả tiền sau. Bạn hoàn toàn sở hữu thể sử dụng loại thẻ này để trả tiền giao dịch shopping, vui chơi hoặc du lịch … một cách vô cùng tiện ích mà ko cần mang theo tiền mặt. Nhất là lúc đi du lịch, công việc làm việc ở quốc tế mà ko cần đổi ngoại tệ. Thẻ tín dụng sở hữu tên tiếng Anh là Credit Card .ETZUmQj23fdKXTnI04grG4QENf9UOvWlO KDSbxAxvCdlSWOJHKy8PyAnF2FNhQ7P UjEeFyFWvPjIZyXThẻ tín dụng Thẻ tín dụng, nói 1 cách khác thì đây chính là một hình thức vay tiền tài nhà băng nhà nước để giao dịch trả tiền trước và tới kỳ hạn giao dịch trả tiền bạn sở hữu trách nhiệm phải trả tiền lại khá đầy đủ cho nhà băng nhà nước. Đây được nhìn nhận là một phương pháp giao dịch trả tiền mưu trí, một hình thức vay nhà băng nhà nước vô cùng tặng thêm hơn so với những hình thức vay khácTrong thứ tự sử dụng thẻ, nếu bạn trả lại vừa đủ số tiền đã tiêu tốn vào trước ngày tới hạn giao dịch trả tiền ( được hiển thị trên sao kê hàng tháng ) thì bạn sẽ ko bị tính lãi. Thường là 45 ngày, thậm chí còn một số ít nhà băng nhà nước hoàn toàn sở hữu thể tới 55 ngày. Sau hạn giao dịch trả tiền, số tiền còn nợ ( dư nợ ) sẽ bị tính lãi suất vay theo pháp luật .Trên thị trường, sở hữu hai loại thẻ tín dụng phổ cập lúc bấy giờ là thẻ trong nước và thẻ quốc tế :

  • Thẻ tín dụng nội địa: Phạm vi sử dụng của loại thẻ này chỉ gói gọn trong quốc gia.
  • Thẻ tín dụng quốc tế:  Phạm vi sử dụng của loại thẻ này cả ở trong lẫn ở ngoài nước.

2. Sự khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Bảng so sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ sẽ giúp bạn nắm được những điểm khác nhau giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ .

Tiêu chí  Thẻ ghi nợ Thẻ tín dụng
Khái niệm – Thẻ ghi nợ là thẻ trả tiền thay thế tiền mặt. – Bạn chỉ được chi tiêu, trả tiền số tiền bằng hoặc ít hơn số dư hiện sở hữu trong tài khoản. – Tất cả những khoản trả tiền sẽ trừ trực tiếp vào số tiền trong tài  khoản                                                                                                   – Thẻ tín dụng là thẻ trả tiền, theo cơ chế tiêu trước trả tiền sau. Được hiểu là 1 dạng vay vốn từ nhà băng. – Nhà băng sẽ cấp một số tiền nhất định (gọi là hạn mức tín dụng) để bạn sở hữu thể chi tiêu theo nhu cầu. Bạn sẽ phải trả lại đầy đủ số tiền đã sử dụng này trước thời hạn trả tiền ghi trên sao kê để tránh phát sinh lãi, hoặc trả tiền tối thiểu 1 phần để ko bị phạt. –  Sau thời kì tối đa 45 ngày chưa hoàn đủ tiền cho nhà băng, bạn sẽ bị tính thêm lãi suất theo quy định.
Cấu tạo thẻ    Mặt trước: – Biểu tượng (thường là chữ VISA hoặc Mastercard trên thẻ)- Dòng chữ “DEBIT” ở trên hoặc dưới biểu tượng đơn vị trả tiền – Tên và logo của nhà băng phát hành thẻ – Số thẻ, tên chủ thẻ – Thời kì hiệu lực thẻMặt sau: – Dải bằng từ chứa thông tin đã được mã hóa và những yếu tố rà soát an toàn Mặt trước: – Biểu tượng: chữ “CREDIT” trên thẻ – Tên và logo của nhà băng phát hành thẻ – Số thẻ, tên chủ thẻ – Thời kì hiệu lực thẻ – Chip điện tửMặt sau: – Dải băng từ chứa số CVC/CVI – Ô chữ ký dành cho chủ thẻ
Chức năng Rút tiền, chuyển tiền, gửi tiết kiệm, nạp tiền điện thoại… – Trả tiền hàng hóa, nhà sản xuất… thay thế tiền mặt – Rút tiền mặt – Chuyển đổi trả góp lãi suất 0-1%
Phạm vi sử dụng Trong và ngoài nước Trong và ngoài nước
Điều kiện làm thẻ – Bạn là người Việt Nam/nước ngoài đang sống tại Việt Nam- Với nhu cầu sử dụng thẻ, đáp ứng những điều kiện phát hành, sử dụng thẻ do pháp luật quy định- Với chứng minh thư nhân dân/hộ chiếu còn hiệu lực – Bạn là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sống tại Việt Nam, tuổi từ 18 tới 60 tại thời khắc nộp hồ sơ.- Bạn phải sở hữu: hồ sơ chứng minh thu nhập, Sao kê thu nhập trung bình mỗi tháng (tối thiểu 4.500.000VND), Hợp đồng lao động, giấy tờ tài sản sở hữu…
Phí, lãi suất – Phí rút tiền: thấp – Phí chuyển khoản: thấp – Phí thường niên: thấpTuy vậy, những loại thẻ ghi nợ quốc tế sở hữu mức phí cao hơn phí nội địa. – Phí nhà sản xuất banking, Internet banking sở hữu thể mất phí hoặc miễn phí tùy nhà băng. – Phí rút tiền: 0-4% / tổng số tiền rút – Phí thường niên: cao – Phí nhà sản xuất banking, Internet banking: miễn phí – Lãi suất cao nếu trả tiền dư nợ chậm.
Chương trình Hầu như ko sở hữu. Rất nhiều ưu đãi từ nhà băng phát hành thẻ và cả những đối tác của nhà băng.
Giới hạn của thẻ Dựa vào số tiền bạn gửi vào thẻ. Dựa vào hạn mức mà nhà băng cấp cho bạn.
Lịch sử tín dụng Ko tác động tới quá trình sử dụng thẻ. Tác động tới điểm tín dụng và xếp hạng tín dụng của bạn.
Mức chi tiêu – Bằng với hạn mức tín dụng mà nhà băng sản xuất.- Một số nhà băng cho phép chi tiêu vượt nhưng bạn sẽ phải trả thêm một mức phí khá cao. – Dựa vào số tiền mà bạn sở hữu trong tài khoản nhà băng của mình.- Bạn phải nạp tiền vào thẻ thì mới được chi tiêu. Với bao nhiêu tiêu dùng bấy nhiêu.
Cách mở thẻ Mở online: Truy cập vào trang chủ của nhà băng sở hữu ứng dụng hình thức đăng ký mở thẻ ghi nợ online và làm theo hướng dẫn. Sau lúc đăng ký thành công, thẻ sẽ được chuyển phát tới tận tay bạn hoặc chi nhánh nhà băng sắp nhất.Mở truyền thống:Bạn mang theo CMND/Hộ chiếu và phí mở thẻ tới nhà băng và thực hiện theo hướng dẫn của viên chức nhà băng. Sau khoảng 7 tới 10 ngày làm việc, bạn tới nhà băng nhận thẻ và mã pin. Bạn tiến hành nạp tiền và đổi mã pin để khởi đầu sử dụng. Mở online:– Truy cập vào link mở thẻ tín dụng online trên trang web của nhà băng bạn định mở- Nhập vào những thông tin tư nhân đề xuất để đăng ký thẻ- Hệ thống sẽ tiến hành phê duyệt và gửi thông tin tới bạn qua email và số điện thoại- Thẻ tín dụng được gửi tới liên hệ bạn yêu cầu hoặc chi nhánh nhà băng sắp nhất bằng hình thức chuyển phátMở theo cách truyền thống:Bạn tới trực tiếp nhà băng nộp hồ sơ đăng ký mở thẻ và làm theo hướng dẫn của viên chức ngân hàngSau 10-15 ngày, bạn tới nhà băng nhận thẻ (nếu đăng ký thành công).
Thủ tục làm thẻ Chuẩn bị hồ sơ mở thẻ bao gồm- Hồ sơ chứng minh tài chính- Hồ sơ chứng minh thông tin cá nhân- Hồ sơ chứng minh thông tin cư trú- Hồ sơ chứng minh nơi ở hiện tại- Hồ sơ chứng minh công việcBạn tới trực tiếp nhà băng hoặc mở thẻ online trên website của nhà băng đó. – Chuẩn bị những giấy tờ cần thiết như CMND photo, phí làm thẻ…- Tới chi nhánh nhà băng và thực hiện theo hướng dẫn.

Bảng 1: So sánh thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

3. Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ

Từ bảng so sánh trên, bạn phần nào nắm rõ sự khác nhau của 2 loại thẻ tín dụng và ghi nợ. Bảng so sánh dưới đây sẽ giúp bạn tìm ra được loại thẻ nào thích hợp với nhu cầu chi tiêu hiện tại và khả năng tài chính của bạn.

Tiêu chí Thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ
Ưu điểm – Tiện dụng cân đối tài chính, kiểm soát trả tiền và chủ động lên kế hoạch chi tiêu hàng tháng thông qua những bản sao kê chi tiêu, ngày nộp tiền. 
– Ứng dụng khoa học bảo mật cao nên trong trường hợp mất thẻ, chỉ cần yêu cầu nhà băng phát hành thẻ khóa tài khoản ngay ngay tức khắc qua một cuộc gọi.
– Với nhiều tiết mục ưu đãi, như tích điểm đổi quà, nhận khuyến mại từ những đối tác liên kết với nhà băng, miễn phí thường niên, voucher khuyến mại khách sạn, ăn uống, du lịch, rút tiền mặt miễn phí…
– Luôn sở hữu sẵn 1 khoản tiền để bạn vay/ứng tiền trong những trường hợp nguy cấp.
– Trật tự thủ tục làm thẻ thuần tuý và nhanh chóng. Chỉ cần căn cước công dân hoặc chứng minh nhân dân của mình tới chi nhánh nhà băng bạn chọn và làm theo hướng dẫn mở thẻ. Thậm chí thứ tự này hiện đang được tiến hành thông qua online.
– Phí sử dụng của thẻ ghi nợ rất thấp, phí rút tiền mặt tại cây ATM dao động từ 1.000đ – 3.000đ. Với thẻ ghi nợ quốc tế phí rút tiền mặt chỉ 8.000đ – 10.000đ
– Tiện dụng chuyển khoản cho người thân, bạn bè, đối tác bằng những thao tác thuần tuý nhanh chóng ngay tại cây ATM hoặc qua những phần mềm internet banking hoặc ứng dụng smart banking trên điện thoại.
– Giúp bạn chủ động trong kiểm soát và lên kế hoạch chi tiêu hợp lý so với những hình thức trả tiền tín dụng khác. 
Nhược điểm – Dễ bị rơi vào tình trạng nợ nần chồng chất lúc chi tiêu vượt khả năng chi trả.
– Phí rút tiền mặt cao. – Lãi suất vay nợ sao. Thường sau 45 ngày thì nhà băng sẽ tính lãi trên số dư nợ. Khoản phạt lãi suất này sẽ làm cho bạn mất đi một số tiền ko nhỏ, bởi vậy bạn cần sở hữu kế hoạch trong chi tiêu và lưu ý để trả nợ đúng hạn.
– Ko sở hữu tính năng chuyển khoản. Tuy nhiên, điều này sẽ giúp đảm bảo cho việc kiểm soát dư nợ, tránh rủi ro gian lận tài chính và phòng trừ khả năng ko thể trả nợ từ bạn.
– Dễ bị mất tiền oan vào những giao dịch xấu lúc bị mất mã Pin và mật khẩu  
– Rất ít chương trình ưu đãi và nhà sản xuất quà tặng từ nhà băng phát hành

Bảng 2: Ưu, nhược điểm của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợTrên đây là những thông tin về thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, kỳ vọng đã giúp bạn phân biệt rõ ràng về hai loại thẻ này, đồng thời dữ thế chủ động trong quyết định hành động ĐK và chiếm hữu loại thẻ trả tiền giao dịch tương thích với nhu yếu hiện tại .

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính