Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Là Gì? 5 Cảnh Báo Cẩn Thận | https://bloghong.com

rut tien tu the tin dung

Trong số cách sử dụng thẻ tín dụng mặc dù mang thể rút tiền mặt thẻ tín dụng nhưng bạn ko nên lạm dụng việc này. Lúc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả thêm phí và bị tính lãi suất lúc rút tiền. Ngân hàng mang những quy định phí tương tự cũng vì muốn bạn hạn chế việc rút tiền thẻ tín dụng. Vì sao ư? Cùng Timo tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau đây.

Tìm hiểu thêm: Cách trả tiền thẻ tín dụng cho người mới bắt đầu

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là gì?

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng để ứng tiền mặt tại ATM. Vì số tiền trong thẻ tín dụng là khoản “tạm vay” từ nhà băng. Do đó, số tiền bạn rút từ thẻ được xem là dư nợ tín dụng chứ ko phải là giao dịch rút tiền thông thường như bạn vẫn thường làm với thẻ ghi nợ.

rút tiền từ thẻ tín dụng

Với nên rút tiền mặt thẻ tín dụng hay ko ?

Ưu điểm

  • Với thể rút thuận tiện tại những cây ATM

Bất kể ở đâu lúc nào, chỉ cần bạn ra những cây ATM là đã hoàn toàn mang thể rút tiền mặt thuận tiện với thẻ tín dụng .

  • Ko cần thủ tục giấy tờ phức tạp như lúc vay nhà băng

Thay vì phải chuẩn bị sẵn sàng vừa đủ những sách vở và chờ đón nhà băng nhà nước xét duyệt khoản vay, thì việc rút tiền từ thẻ tín dụng dẽ giúp bạn tiết kiệm ngân sách và giá thành thời hạn hơn .

Nhược điểm

Ko được rút hết hạn mức trong thẻ

Nhà băng chỉ cho phép sử dụng làm thẻ tín dụng và rút tiền mặt với 70% hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Bạn ko thể rút hết toàn bộ số tiền trong thẻ tín dụng được.

Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của nhà băng cao

Vì chức năng chính của việc làm thẻ tín dụng ko phải là rút tiền mặt cho nên những nhà băng sẽ thu phí này rất cao. Điển hình, phí rút tiền từ thẻ tín dụng Timo Visa là 4%/giao dịch. Nếu bạn thực hiện giao dịch, nhà băng sẽ thu tối thiểu từ 50.000đ tới 80.000đ cho mỗi giao dịch rút tiền. 

Nếu chọn cách rút tiền thẻ ATM ra tiền mặt từ thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước thì bạn sẽ được miễn phí hoặc phí 1.000 VND/lần rút, nhưng phí rút tiền thẻ tín dụng sẽ cao hơn vài chục lần. Vậy mức rút tiền thẻ tín dụng hiện nay như thế nào?

Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng vận dụng (hạng chuẩn)

4 % tối thiểu 100.000 đ ( * * ) Ngân Hàng Á Châu, TPbank, Techcombank
2 % tối thiểu 100.000 đ OCB
4 % tối thiểu 60.000 đ Nhà băng Xuất nhập khẩu Eximbank, Sacombank, Nhà băng Sài Gòn Hà Nội SHB, VIB
3 % tối thiểu 60.000 đ SCB
4 % tối thiểu 55.000 đ Vietinbank
2 % tối thiểu 55.000 đ HDbank
4 % tối thiểu 50.000 đ ABBank, HSBC, LienVietPostBank, MaritimeBank, PVcombank, Nhà băng Ngoại thương VCB, Vpbank
3 % tối thiểu 50.000 đ Citibank, Nhà băng Đầu tư và Phát triển BIDV
2 % 20.000 đ Agribank
1 % tối thiểu 10.000 đ FE Credit
Miễn phí Viet Capital Bank

Lưu ý(**): 4% tối thiểu 100.000đ được hiểu như sau:
Giả sử bạn muốn rút 1 triệu đồng từ thẻ tín dụng cho việc khác thì phí rút tiền là 40.000đ nhưng nhà băng quy định mức tối thiểu 100.000đ. Vì vậy bạn mất 100.000đ phí rút tiền để rút được 1 triệu đồng chứ ko phải 40.000đ.

Tìm hiểu thêm: Cách rút tiền thẻ ATM ko lo bị nuốt thẻ, vận dụng cho tất cả cây ATM

rut tien the tin dung

Lãi suất lúc rút tiền từ thẻ tín dụng rất cao

Ngay tại thời khắc bạn rút tiền thẻ tín dụng thì số tiền đó sẽ bị nhà băng tính lãi suất. Mức lãi suất này cũng tùy thuộc vào nhà băng ban hành lúc bạn mở thẻ. Mức lãi suất giao động từ 18%/năm trở lên.

Sau lúc rút tiền thẻ tín dụng, trong vòng 45 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch trước hết, bạn sẽ ko phải chịu lãi suất và phí. Nếu sau 45 ngày mà bạn vẫn chưa trả tiền đủ số dư nợ thì nhà băng sẽ khởi đầu tính lãi suất thẻ tín dụng. Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của phần lớn nhà băng hiện nay rơi vào khoảng 1% – 4% / tháng.
Ví dụ: Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng với hạn mức 10.000.000 VNĐ. Bạn mang việc đột xuất cần rút tiền thẻ tín dụng 100% hạn mức. Theo đó, bạn sẽ mất phí rút là 4 %, lãi suất khoảng 2%.
Tương tự, tổng lãi suất và phí rút tiền mặt là 600.000. Tổng tiền bạn phải trả nhà băng: 10.600.000 VNĐ.
Ngoài ra, bạn cần phải lưu ý rằng, nếu bị phạt lãi suất trả chậm thẻ tín dụng ở tháng trước, thì tháng sau bạn sẽ ko được lợi 45 ngày miễn lãi. Mọi giao dịch trong tháng tiếp theo cũng bị tính lãi suất như quy định. Tương tự, bạn cần phải cân nhắc mang thực sự nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hay ko nhé!

cách tính 45 ngày miễn lãi của thẻ tín dụng

Tác động tới điểm tín dụng

Những nhà băng thường kiểm soát rất kỹ mọi giao dịch từ thẻ tín dụng. Nếu bạn rút tiền thẻ tín dụng thì tự động nhà băng sẽ thẩm định bạn mang điểm tín dụng xấu. Điều này hoàn toàn ko mang lợi cho bạn lúc thực hiện những giao dịch liên quan tới nhà băng như: gia tăng hạn mức tín dụng, sử dụng những nhà sản xuất khác của nhà băng…

Tìm hiểu thêm: Mở thẻ tín dụng online ko cần chứng minh thu nhập

Dễ mất khả năng trả tiền dư nợ

Mặc dù mang thể bạn chỉ rút một khoản nhỏ nhưng công dồn cả phí rút tiền mặt và lãi suất vận dụng cho khoản rút tiền đó thì dư nợ tín dụng của bạn sẽ tăng cao. Nếu ko trả tiền kịp thời số tiền đã rút lại cho nhà băng, dư nợ đó sẽ tăng nhanh và mang thể vượt quá khả năng trả tiền của bạn. Điều này cũng tác động tới điển tín dụng của bạn. Vậy nên, trước lúc quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt, hãy suy nghĩ tỷ mỉ.

5 Cách thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng

Sử dụng quỹ dự phòng

Theo những chuyên gia tài chính thì trước lúc mang tiền đi góp vốn đầu tư thì lý tưởng nhất là bạn nên trích một khoản tiền tương tự với ngân sách hoạt động và sinh hoạt trong 3 tháng để dự phòng cho những trường hợp kinh tế tài chính phát sinh .

Gợi ý là bạn mang thể khởi đầu ngay từ việc cài đặt chức năng tự động trích một khoản tiền nhỏ từ thu nhập hằng tháng vào tài khoản tiết kiệm. Tiêu biểu như sản phẩm Goal Save của nhà băng số Timo. Bạn sẽ hiện thực hóa mục tiêu bằng cách thiết lập tích lũy tự động, điều này giúp bạn ko bao giờ quên tiết kiệm mỗi ngày. Ngoài ra, bạn còn được lợi lãi suất 0,2%/năm được trả mỗi tháng.

Trả tiền bằng thẻ tín dụng và giữ tiền mặt lại

Tạo thói quen giao dịch trả tiền bằng thẻ tín dụng mọi lúc mọi nơi, vì thẻ tín dụng được cho phép bạn tiêu tốn trước và trả tiền sau cho mọi trả tiền giao dịch từ giao dịch trả tiền hóa đơn tiện ích, sắm hàng tại siêu thị nhà hàng, shopping trực tuyến … Tương tự bạn sẽ luôn mang tiền mặt trong người để sử dụng cho những trả tiền giao dịch ko tương hỗ trả tiền giao dịch bằng thẻ .Lưu ý quan yếu lúc sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên giao dịch trả tiền dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn hằng tháng để tránh bị tính phí và lãi suất vay trả chậm, đồng thời để liên tục nhận khuyễn mãi thêm miễn lãi ở những kỳ tiếp theo .

Trả góp sắm hàng qua thẻ tín dụng

Việc trả góp qua thẻ tín dụng sẽ giúp bạn chia nhỏ khoản tiền to cần trả tiền thành từng khoản bằng nhau và trả lại vào từng tháng. Ví dụ, tính năng trả góp qua thẻ tín dụng Timo Visa sẽ giúp bạn tận hưởng việc sắm sắm và chuyển đổi sang trả góp với lãi suất trả góp 0%, giúp giảm bớt sức ép tài chính mỗi tháng cho bạn.

trả góp qua thẻ tín dụng

Rút tiền tiết kiệm trước hạn

Nếu bạn mang sổ tiết kiệm ngân sách và giá thành mang kỳ hạn, mặc dầu chưa tới hạn tất toán, bạn vẫn hoàn toàn mang thể rút tiền từ sổ bất kể lúc nào. Mặc dù, hàng loạt số tiền gửi tiết kiệm ngân sách và giá thành của bạn sẽ bị tính theo lãi suất vay ko kỳ hạn, thay vì lãi suất vay tiết kiệm ngân sách và giá thành mang kỳ hạn như đã thỏa thuận hợp tác .Đây ko hẳn là lựa chọn tối ưu nhất lúc bạn cần tiền mặt gấp, nhưng những ngân sách phát sinh vẫn hoàn toàn mang thể thấp hơn so với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tốt nhất bạn nên làm phép tính để so sánh những phí phát sinh để đưa ra quyết định hành động .

Vay nhà băng

Với 2 hình thức vay bạn hoàn toàn mang thể xem xét là vay thấu chi và vay tiêu sử dụng .

  • Vay thấu chi là hình thức vay mà nhà băng nhà nước sẽ cấp một hạn mức vay thấu chi nhất định để bạn tiêu tốn lúc số dư thông tin tài khoản giao dịch trả tiền bằng 0. Hạn mức sẽ phù thuộc vào thu nhập hàng tháng và độ uy tín hoặc những yếu tố khác. Nhà băng sẽ chỉ tính lãi suất vay trên khoản chi vượt mức của bạn, mức lãi suất vay vận dụng thường thấp hơn so với việc ứng tiền mặt qua thẻ tín dụng .
  • Vay tiêu sử dụng cá thể ko nhu yếu người vay phải thế chấp nhà băng gia tài, nhưng vẫn mang hạn mức cho vay khá cao cùng với kỳ hạn từ 12 – 48 tháng. Nhà băng sẽ nhìn nhận độ uy tín và thẩm định và thẩm định hồ sơ của bạn nhằm mục đích bảo vệ năng lực trả nợ .

Hình thức rút tiền mặt nào qua thẻ tín dụng ko được phép

Một số đơn vị chức năng mang cung ứng nhà sản xuất rút tiền mặt phẳng cách triển khai trả tiền giao dịch khống từ thẻ tín dụng của bạn sau đó đưa cho bạn số tiền mặt tương ứng sau lúc đã trừ phí nhà sản xuất .Theo pháp luật của Nhà băng Nhà nước Nước Ta, đây là hành vi bị cấm. Bất kỳ cá thể nào vi phạm sẽ bị phạt tới 150 triệu đồng. Ngoài ra, nhà băng nhà nước mang quyền khóa thẻ ngay ngay thức thì nếu phát hiện mang tín hiệu gian lận trên thẻ tín dụng của bạn .

Cách rút tiền mặt thẻ tín dụng từ cây ATM 

Để chọn cách rút tiền thẻ ATM / thẻ tín dụng ra tiền mặt từ cây ATM, bạn nên tìm tới những cây ATM mang chữ Visa hoặc Mastercard và thực thi theo những thao tác sau :

  • Đẩy thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ.
  • Tiến hành nhập mã PIN (thẻ sẽ tự động bị khóa nếu bạn nhập sai quá 3 lần).
  • Chọn số tiền cần rút.
  • Máy sẽ trả lại thẻ kèm số tiền mong muốn rút của bạn

Trong số những cách sử dụng thẻ tín dụng thì việc rút tiền thẻ tín dụng ko được khuyến khích vì tiềm tàng nhiều rủi ro tiềm tàng. Vậy nên, chủ thẻ cần xem xét trước lúc sử dụng cách sử dụng thẻ tín dụng này .

  • Mở thẻ Timo Visa – Nhận ngay hàng loạt tặng thêm

    Miễn phí phát hành thẻ và phí thường niên trọn đời

    Sở hữu thẻ tín dụng thuận tiện chỉ với sao kê lương từ 6 triệu VNDĐược gật đầu ở 62.000 khu vực trong nước và 30 triệu khu vực toàn thế giớiHạn mức tín dụng lên tới 500 triệu VND, hoàn toàn mang thể rút tiền mặt tới 50 % hạn mứcThẻ được bảo mật thông tin bảo đảm an toàn, đóng và mở thẻ trực tiếp trên ứng dụng Timo !ĐĂNG KÝ NGAY !

  1. Với nên rút tiền mặt thẻ tín dụng ko?Vì thẻ tín dụng mang tính năng chính là trả tiền giao dịch chứ ko phải rút tiền. Nếu ko mang việc gì nguy cấp, bạn ko nên thực thi cách rút tiền thẻ ATM tín dụng để sử dụng, tránh những rủi ro đáng tiếc nợ xấu tín dụng .
  2. Mức phí lúc rút tiền mặt hiện nay là bao nhiêu?

    Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của phần lớn nhà băng hiện nay rơi vào khoảng 1% – 4% / tháng.

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính