Tội cho vay nặng lãi: Những quy định cần biết

Hành vi cho vay vượt quá mức lãi suất vay tối đa hoàn toàn mang thể bị phạt hành chính hoặc truy cứu nghĩa vụ và trách nhiệm hình sự .Những doanh nghiệp kinh tế tài chính cho vay tiêu sử dụng trên 20 % / năm mang vi phạm ?Làm sao để kiện người cho vay nặng lãi ?

 

Lãi suất vay tối đa 20%/năm

Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về lãi suất trong hợp đồng vay dân sự như sau:

1. Lãi suất vay do những bên thỏa thuận hợp tác .
Trường hợp những bên mang thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận ko được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác mang liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp sắp nhất.

Trường hợp lãi suất vay theo thỏa thuận hợp tác vượt quá lãi suất vay số lượng giới hạn được lao lý tại khoản này thì mức lãi suất vay vượt quá ko mang hiệu lực thực thi hiện hành .
2. Trường hợp những bên mang thoả thuận về việc trả lãi, nhưng ko xác lập rõ lãi suất vay và mang tranh chấp về lãi suất vay thì lãi suất vay được xác lập bằng 50 % mức lãi suất vay số lượng giới hạn pháp luật tại khoản 1 Điều này tại thời kì trả nợ .

Tương tự, lãi suất giới hạn trong hợp đồng vay dân sự là ko được vượt quá 20%/năm (tức 1,67%/tháng) của khoản tiền vay.

Xem thêm : Tính lãi vay tiền như thế nào ?
toi cho vay nang laiNhững điều cần biết về cho vay nặng lãi (Ảnh minh họa)

Trường hợp nào thì phạm Tội cho vay nặng lãi?

Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự quy định tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015, sửa đổi, bổ sung 2017 như sau:

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng tới dưới 100.000.000 đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm, thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng tới 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo ko giam giữ tới 03 năm.

2 Phạm tội mà thu lợi bất chính 100.000.000 đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng tới 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng tới 03 năm.

3. Người phạm tội còn hoàn toàn mang thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng tới 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm việc làm nhất định từ 01 năm tới 05 năm .

Tội cho vay lãi nặng trong trả tiền giao dịch dân sự pháp luật tại Điều 201 Bộ luật Hình sự năm ngoái, sửa đổi, bổ trợ 2017 như sau :Theo lao lý trên, nếu triển khai hành vi cho vay với lãi suất vay trên 100 % / năm và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở hoặc lên đã bị phạt hành chính về hành vi này hoặc đã bị phán quyết về tội này, chưa được xóa án tích mà còn vi phạm thì bị khắc phục và xử lý hình sự .
Trong đó, tùy mức độ vi phạm, người phạm hoàn toàn mang thể bị phạt tiền tới 01 tỷ đồng hoặc phạt tù tới 03 năm .

Xem thêm

toi cho vay nang laiNhững điều cần biết về cho vay nặng lãi (Ảnh minh họa)
 

Làm sao để kiện người cho vay nặng lãi?

Theo nghiên cứu và phân tích ở trên, nếu cho vay với số lãi vượt quá 20 % / năm thì số lãi vượt quá đó sẽ ko mang hiệu lực hiện hành. Do đó, bên vay hoàn toàn mang thể làm đơn khởi kiện, nhu yếu Tòa án công bố phần lãi suất vay vượt quá vô hiệu .
Để khởi kiện bên cho vay, người vay phải sẵn sàng chuẩn bị ko thiếu những loại sách vở sau :
– Đơn khởi kiện ;
– Bản sao hợp đồng vay tiền, giấy vay tiền …
– Bản sao xác nhận sách vở tùy thân như chứng tỏ nhân dân, hộ chiếu, căn cước công dân, sổ hộ khẩu … của người khởi kiện, người bị kiện, người mang quyền lợi và nghĩa vụ, nghĩa vụ và trách nhiệm tương quan …
– Những tài liệu, chứng cứ khác .
Sau lúc sẵn sàng chuẩn bị khá đầy đủ những sách vở nêu trên, người khởi kiện hoàn toàn mang thể nộp tới Tòa án mang thẩm quyền trải qua cách nộp trực tiếp tại Tòa, gửi theo đường bưu điện hoặc gửi trực tuyến bằng hình thức điện tử trải qua Cổng thông tin điện tử của Tòa án ( nếu mang ) .

Xem thêm: Kiện người cho vay lãi suất “cắt cổ” được ko?
 

Những doanh nghiệp tài chính cho vay tiêu sử dụng trên 20%/năm mang phạm luật?

Như đã nghiên cứu và phân tích, lãi suất vay số lượng giới hạn trong hợp đồng vay dân sự là ko được vượt quá 20 % / năm của khoản tiền vay. Tuy lao lý này thường chỉ vận dụng với những cá thể, tổ chức triển khai ko phải nhà băng nhà nước hay tổ chức triển khai tín dụng trả tiền. Nhà băng và những tổ chức triển khai tín dụng trả tiền là những đối tượng người tiêu sử dụng đặc thù quan yếu chịu sự kiểm soát và điều chỉnh của những luật chuyên ngành .
Cụ thể, lãi suất vay cho vay tiêu sử dụng của doanh nghiệp kinh tế tài chính được lao lý tại Điều 9 Thông tư 43, sửa đổi, bổ trợ bởi Khoản 12 Điều 1 Thông tư số 18/2019 / TT-NHNN như sau :

1. Lãi suất cho vay tiêu sử dụng của doanh nghiệp kinh tế tài chính thực thi theo pháp luật của Nhà băng Nhà nước về hoạt động tiêu khiển cho vay của tổ chức triển khai tín dụng trả tiền, Trụ sở nhà băng nhà nước quốc tế so với người tậu .
2. Tổ chức kinh tế tài chính phát hành lao lý về khung lãi suất vay cho vay tiêu sử dụng vận dụng thống nhất trong toàn mạng lưới hệ thống trong từng thời kỳ, trong đó gồm mang mức lãi suất vay cho vay cao nhất, mức lãi suất vay cho vay thấp nhất so với từng mẫu sản phẩm cho vay tiêu sử dụng .
3. Trong thời hạn 10 ( mười ) ngày thao tác kể từ ngày phát hành mới hoặc sửa đổi, bổ trợ khung lãi suất vay cho vay tiêu sử dụng, doanh nghiệp kinh tế tài chính phải gửi trực tiếp hoặc qua nhà sản xuất bưu chính cho Cơ quan Thanh tra, giám sát nhà băng nhà nước và Nhà băng Nhà nước Trụ sở tỉnh, thành thị trấn nơi doanh nghiệp kinh tế tài chính đặt trụ sở chính, Trụ sở, văn phòng đại diện thay mặt, điểm trình làng nhà sản xuất báo cáo giải trình về khung lãi suất vay cho vay tiêu sử dụng theo Phụ lục số 04 phát hành kèm theo Thông tư này .

Pháp luật ko mang quy định cụ thể mức lãi suất trần và mức lãi suất tối đa của hình thức cho vay tiêu sử dụng qua những doanh nghiệp tài chính. Tuy nhiên, lãi suất cho vay tiêu sử dụng do Tổ chức tài chính tự điều chỉnh phải được Nhà băng Nhà nước thông qua và cho phép vận dụng.

Tương tự, mặc dầu trên thực tiễn những doanh nghiệp kinh tế tài chính thường cho vay tiêu sử dụng với lãi suất vay khá cao, trên mức lãi suất vay tối đa Bộ luật Dân sự pháp luật là 20 % / năm nhưng điều đó được coi ko vi phạm pháp lý .

Trên đây là những điều cần biết về Tội cho vay nặng lãi. Nếu mang thêm thắc mắc, độc giả vui lòng liên hệ tổng đài trực tuyến của LuatVietnam: 1900.6192.

Source: https://bloghong.com
Category: Tài Chính